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Jose Teles Bezerra Junior x Nelson Monteiro De Carvalho Neto

ID: 283256440

Tribunal: TJCE Órgão: 3ª Vara Cível da Comarca de Fortaleza Classe: PROCEDIMENTO COMUM CíVEL Nº Processo: 0221007-82.2024.8.06.0001

Data de Disponibilização: 29/05/2025

Polo Ativo:

JOSE TELES BEZERRA JUNIOR

Polo Passivo:

NELSON MONTEIRO DE CARVALHO NETO

INTIMAÇÃO DA SENTENÇA

Advogados:

NELSON MONTEIRO DE CARVALHO NETO

OAB/RJ XXXXXX Desbloquear

JOSE TELES BEZERRA JUNIOR

OAB/CE XXXXXX Desbloquear

ESTADO DO CEARÁ PODER JUDICIÁRIO GABINETE DO JUÍZO DA 3ª VARA CÍVEL Avenida Desembargador Floriano Benevides, 220 - Edson Queiroz S E N T E N Ç A PROCESSO N° … ESTADO DO CEARÁ PODER JUDICIÁRIO GABINETE DO JUÍZO DA 3ª VARA CÍVEL Avenida Desembargador Floriano Benevides, 220 - Edson Queiroz S E N T E N Ç A PROCESSO N° 0221007-82.2024.8.06.0001 AUTOR: MARIA LUZANIRA SABINO DOS SANTOS REU: ITAU UNIBANCO S.A. Vistos, etc. I. RELATÓRIO Trata-se de Ação Indenização por Danos Materiais e Morais, ajuizada por Maria Luzanira Sabino dos Santos, em face do Banco Itaucard S/A, ambos qualificados. Narra a autora que firmou contrato com o Banco Itaucard S/A para financiar um veículo Ford Ka 2019. Após um atraso no pagamento da parcela nº 32, o banco ajuizou ação de busca e apreensão do carro. Paralelamente, a autora tentou negociar com o banco, mas não obteve sucesso imediato. Poucos dias depois, ela recebeu um contato de um suposto funcionário do banco, que tinha todos os dados do contrato e lhe enviou um boleto referente às parcelas em atraso, no valor de R$2.515,70. Confiando na veracidade da cobrança, Maria efetuou o pagamento. No entanto, o banco alegou não reconhecer esse pagamento, e posteriormente o veículo foi apreendido judicialmente e transferido ao banco, que também autorizou sua venda. A autora registrou um boletim de ocorrência e, mesmo após tentativas de resolução com o banco, este afirmou que ela foi vítima de um golpe, isentando-se de responsabilidade. A autora sustenta que houve falha no tratamento de seus dados pessoais, que possibilitou o vazamento de informações e a fraude, causando prejuízos financeiros e a perda do veículo. Por isso, propôs ação de reparação de danos. Ao final, requer a condenação da Ré ao pagamento de: R$2.512,70 a título de ressarcimento pelo boleto falso, com juros e correção; R$40.203,20 por danos morais, com juros e correção e R$20.000,00 por danos materiais. Despacho, id 119037757, concedendo os benefícios da gratuidade judiciária à parte autora. Contestação do promovido, id 119040037, contrapondo-se à alegação de vazamento de dados feita pela parte autora, afirmando que não há qualquer prova nos autos que comprove essa acusação. Argumenta que adota rigorosas medidas de segurança e proteção de dados, conforme previsto na LGPD e no sigilo bancário, e que os dados utilizados pelos fraudadores não foram obtidos por falha da instituição, mas sim fornecidos pela própria autora, ludibriada por terceiros. Sustenta que, se os golpistas realmente tivessem acesso às informações sensíveis, como senha e iToken, poderiam ter efetuado as transações diretamente, o que não ocorreu, demonstrando que a autora foi induzida a realizar as operações. Além disso, o banco aponta que a autora foi vítima do golpe do boleto falso, tendo pago um boleto sem conferir corretamente os dados do beneficiário, o que caracteriza culpa exclusiva da vítima. Destaca também que realiza campanhas contínuas de conscientização sobre esse tipo de golpe, por meio de diversos canais de comunicação. A defesa menciona jurisprudências favoráveis ao banco em casos semelhantes, nas quais foi reconhecida a ausência de responsabilidade da instituição financeira e a ocorrência de fortuito externo. Em relação ao contrato de financiamento de veículo, o banco esclarece que ajuizou ação de busca e apreensão devido à inadimplência da autora, procedimento realizado de forma regular e previsto em lei. Assim, o réu conclui que não há ato ilícito que justifique indenização, pois agiu dentro da legalidade e a própria autora contribuiu para o prejuízo sofrido. Réplica, id 119040041. Despacho, id 119040045, intimando as partes para se manifestarem se houver interesse na dilação probatória, advertindo-as que o silêncio implicará no julgamento antecipado da lide. O banco réu reitera o pedido de produção de prova oral, com o depoimento pessoal da parte autora em audiência de instrução e julgamento, destacando a necessidade de esclarecer divergências entre o relato da autora, os documentos apresentados e os fatos trazidos na defesa. Argumenta que a réplica da autora foi genérica e não impugnou os pontos da contestação, afastando a verossimilhança das suas alegações. Ressalta que a autora não realizou o pagamento questionado, sendo este efetuado por terceiro estranho à lide, conforme comprovante apresentado nos autos, e que os dados do financiamento podem ter se tornado públicos por vias legítimas, como consultas processuais. Alega ainda que houve falta de cautela do pagador, que não conferiu os dados do beneficiário antes da transação, mesmo diante das advertências fornecidas pelas plataformas eletrônicas. Diante disso, o réu sustenta que não há responsabilidade a ser atribuída ao banco e reforça a necessidade da prova oral para o pleno exercício da defesa, além de requerer a intimação da autora para manifestação sobre o peticionamento, id 119040047. A autora se manifesta no desinteresse na produção de novas provas e requer o julgamento antecipado do feito, nos termos do art. 355, I, do CPC, alegando que os fatos já foram suficientemente comprovados nos autos. Esclarece que, ao contrário do que sustenta a parte adversa, o pagamento do boleto fraudado ocorreu porque sua leitura foi feita por scanner na lotérica, e não por digitação do código, o que evidencia a fraude. Reafirma que apenas a instituição bancária poderia ter acesso e utilizado seus dados pessoais no boleto. Destaca que o boleto fraudado tinha como beneficiário o banco RECARGA ITI - BANCO ITAUCARD, caracterizando-se como um título de recarga de saldo, sendo o nome constante no comprovante apenas o titular da conta que recebeu o valor, e não quem realizou o pagamento. Assim, sustenta a responsabilidade da instituição financeira requerida pela segurança das operações e reforça que toda a prova necessária já está nos autos., id 119040048. Despacho, id 128010587, indeferindo a produção de prova oral. Petição da parte autora requerendo o julgamento da lide, id 131765590. Despacho, id 136238052, anunciando o julgamento do feito. É o relatório. Decido. II. FUNDAMENTAÇÃO Cinge-se a controvérsia em verificar se a instituição financeira deve ser responsabilizada pelo pagamento de valores que lhes são devidos mediante utilização de boleto falso. A autora relata que tentou negociar com o Banco Itaú a quitação de um débito de financiamento de veículo no valor de R$19.780,00, com proposta de desconto de R$1.000,00, mas o acordo não foi concretizado. Solicitou então o envio de um boleto referente a duas parcelas atrasadas, mas foi informada de que a dívida já estava com a financeira. Em 28 de abril de 2023, recebeu uma ligação de um homem identificado como Gabriel Monteiro, que se passou por representante da financeira do Itaú e afirmou que o veículo estava em processo de busca e apreensão. A pedido da autora, ele enviou um boleto no valor de R$2.515,70, que foi pago. Posteriormente, o Banco Itaú informou que não reconhecia esse pagamento. Compulsando os autos, observo que o boleto falso pago pela parte autora possui características muito convincentes que, ainda com análise apurada, seria muito difícil perceber a diferença do boleto tradicional, como o nome do destinatário final e o CNPJ, vejamos o boleto falso e seu respectivo comprovante de pagamento (id 119040052): Em análise aos boletos que a parte autora teria que pagar, a título do parcelamento, observa-se que o CNPJ do destinatário é o mesmo (119040060): Evidentemente, é possível que um boleto seja falso mesmo que apresente um CNPJ aparentemente legítimo no campo do destinatário, e isso é uma técnica comum em fraudes conhecidas como "golpe do boleto adulterado". Isso acontece quando o fraudador gera um boleto visualmente parecido com o original, mantendo o nome ou CNPJ do beneficiário esperado no corpo do boleto (visual). Porém, o código de barras (linha digitável) e os dados de compensação bancária (a informação que realmente direciona o dinheiro no sistema bancário) são alterados para que o valor seja creditado em outra conta, geralmente de uma conta fraudulenta ou laranja. Ou seja, o campo do CNPJ pode estar estampado como texto no boleto, mas não corresponde aos dados efetivamente codificados no código de barras, que são os lidos pelo banco no momento do pagamento. Desta forma, o scanner da lotérica ou internet banking lê o código real, mesmo que o boleto "pareça certo" visualmente, se o pagamento for feito via leitura de código de barras (e não via digitação e conferência dos dados), o valor vai para o destino oculto no código. Todavia, como já demonstrado por intermédio das imagens acima, o boleto foi de fato pago para um CNPJ que de fato constava nos boletos enviados pela própria instituição financeira. Portanto, conclui-se que a fraude perpetrada teve como elemento relevante o prévio acesso a dados da autora, o que leva a crer que ocorreu, por se referirem à relação contratual com a requerida, foram indevidamente obtidos de seu sistema, em decorrência de falha em sistemas de segurança. É, portanto, inafastável o entendimento de que a requerida deve responder objetivamente pela falha na guarda de informações da autora, nos termos do art. 14, § 1o, incisos I e II, do CDC c/c enunciado da Súmula no 479/STJ, demonstrando que houve prestação de serviço defeituoso. Neste sentido veja-se a jurisprudência: APELAÇÃO CÍVEL. DIREITO DO CONSUMIDOR E RESPONSABILIDADE CIVIL. "GOLPE DO BOLETO FRAUDULENTO". PAGAMENTO DE BOLETO FALSIFICADO DESTINADO À "PAGSEGURO". CONTRIBUIÇÃO PARA A EXECUÇÃO DE GOLPES ATRAVÉS DE PLATAFORMA DE PAGAMENTO QUE DETÉM O DEVER DE CUIDADO, ZELO E DILIGÊNCIA NA ABERTURA DE CONTAS UTILIZADAS PARA FRAUDES CONTRA O CONSUMIDOR. FALHA NA PRESTAÇÃO DO SERVIÇO COMPROVADA. APLICAÇÃO DO ARTIGO 14 DO CDC. RESPONSABILIDADE CIVIL CONFIGURADA. DANOS MATERIAIS E MORAIS DEVIDOS. RECURSO CONHECIDO E DESPROVIDO. SENTENÇA MANTIDA. Caso em exame: 1. Cuida-se de recurso interposto pelo apelante/promovido, Banco RCI Brasil S.A., insurgindo-se contra a sentença prolatada pelo Juízo de Direito da 39ª Vara Cível da Comarca de Fortaleza. Questão em discussão: 2. In casu, cinge-se a questão quanto à responsabilidade da apelante, pelo uso de sua plataforma por terceiros para aplicação de golpes. Razões de decidir: 3. Pela análise minuciosa dos fólios, vê-se que o demandado era o destinatário do boleto utilizado na fraude ora configurada. No que tange ao ¿golpe do boleto fraudulento¿ e à responsabilidade da instituição financeira, a jurisprudência tem entendido pela inexistência de culpa concorrente do consumidor, em razão da aparência legítima do boleto, bem como pela caracterização de fortuito interno. Isso ocorre porque o risco inerente à atividade exercida pela instituição financeira impõe a adoção de medidas de segurança eficazes, que previnam o uso indevido de seus sistemas para a realização de fraudes, sob pena de caracterização de falha na prestação do serviço, ensejando o dever de indenizar. 4. A autora, vítima de golpe, pagou o boleto que tinha de fato como destinatário o PagSeguro, fato esse, inclusive confirmado pelo apelante diante de consulta aos seus sistemas. Dessa forma, aplica-se ao presente caso o enunciado da súmula 479 do STJ: ¿[a]s instituições financeiras respondem objetivamente pelos danos gerados por fortuito interno relativo a fraudes e delitos praticados por terceiros no âmbito de operações bancárias¿. 5. Ao considerar que a atividade empresarial da ré consiste em disponibilizar uma plataforma de pagamentos ao público, entendo que a empresa tem o dever de exercer rigorosa fiscalização sobre as contas abertas em suas plataformas e garantir qualidade e segurança aos usuários de seus serviços. 6. A falha da prestação de serviço da ré deu-se, no caso, pois a apelante deixou de impedir que supostos parceiros, por meio de contas criadas em sua plataforma, utilizassem esses serviços para obter vantagens ilícitas, causando prejuízos a terceiros. A atividade da recorrente não pode permitir que fraudadores atuem de maneira a prejudicar consumidores de boa-fé. 7. A criação de ¿contas aparentemente legítimas¿ é responsabilidade exclusiva da requerida, que deve exercer a devida fiscalização. Sob a perspectiva do Código de Defesa do Consumidor, a recorrente é responsável pelos defeitos na prestação do serviço, independentemente de culpa, conforme o artigo 14º do CDC. Dispositivo: 8. Recurso conhecido e desprovido. Tese de julgamento: Considerando que os documentos de fls. 20/21 demonstram a verossimilhança do falso boleto com o boleto oficialmente emitido pela corré, constando no comprovante de fls. 21 o beneficiário PAGSEGURO INTERNET S.A., tem-se a evidente ocorrência de fortuito interno, configurando a sua responsabilidade civil pelo ilícito, de modo que a apelante deve ser condenada em danos materiais. Dispositivos relevantes citados: art. 2º, art. 3º, § 2º, art. 14, § 1º, incisos I e II, § 3º, incisos I e II, todos do Código de Defesa do Consumidor (CDC); art. 7º da Lei 12.865/2013. Jurisprudência relevante citada: STJ. Súmulas nº 297 e 479; TJCE. AC: 00511888020208060101 Itapipoca, Relator: CARLOS ALBERTO MENDES FORTE, Data de Julgamento: 24/05/2023, 2ª Câmara Direito Privado, Data de Publicação: 24/05/2023; TJSP. AC: 10061487020218260229 SP 1006148-70.2021.8.26.0229, Relator: Edgard Rosa, Data de Julgamento: 14/12/2022, 22ª Câmara de Direito Privado, Data de Publicação: 15/12/2022; TJSP. RI: 10008761120218260160 SP 1000876-11.2021.8.26.0160, Relator: Flávia de Almeida Montingelli Zanferdini, Data de Julgamento: 26/05/2022, 2ª Turma Recursal Cível e Criminal, Data de Publicação: 26/05/2022; TJSP. RI: 10103137620218260451 SP 1010313-76.2021.8.26.0451, Relator: Flavia de Cassia Gonzales de Oliveira, Data de Julgamento: 24/05/2022, Turma Recursal Cível e Criminal, Data de Publicação: 24/05/2022; TJCE. AGT: 00325116820158060071 Crato, Relator: EMANUEL LEITE ALBUQUERQUE, Data de Julgamento: 23/03/2022, 1ª Câmara Direito Privado, Data de Publicação: 23/03/2022. ACÓRDÃO: Vistos, relatados e discutidos estes autos, acorda a 4ª Câmara Direito Privado do Tribunal de Justiça do Estado do Ceará, por unanimidade, em conhecer do presente recurso para, no mérito, negar-lhe provimento, nos termos do voto do Des. Relator. Fortaleza, . JOSÉ EVANDRO NOGUEIRA LIMA FILHO Presidente do Órgão Julgador DESEMBARGADOR JOSÉ EVANDRO NOGUEIRA LIMA FILHO Relator (Apelação Cível - 0275277-61.2021.8.06.0001, Rel. Desembargador(a) JOSE EVANDRO NOGUEIRA LIMA FILHO, 4ª Câmara Direito Privado, data do julgamento: 15/04/2025, data da publicação: 15/04/2025) APELAÇÃO CÍVEL. DIREITO DO CONSUMIDOR. CONTRATO DE FINANCIAMENTO DE MOTOCICLETA. FRAUDE COMPROVADA. RESPONSABILIDADE OBJETIVA DA INSTITUIÇÃO FINANCEIRA. NÃO CONFIGURAÇÃO DE CULPA EXCLUSIVA DA VÍTIMA. BOLETO COM APARÊNCIA DE REGULARIDADE. FALHA NA PRESTAÇÃO DE SERVIÇO. DANO MORAL CONFIGURADO. QUANTUM RAZOÁVEL E PROPORCIONAL. RECURSO CONHECIDO E DESPROVIDO. SENTENÇA MANTIDA. HONORÁRIOS MAJORADOS. 1. Trata-se de apelação cível interposta contra sentença da Vara Única da Comarca de Tamboril/CE, que julgou procedente a ação movida pelo autor contra a instituição financeira ré. A decisão declarou a inexistência dos débitos referentes à parcela 06 do contrato de financiamento de motocicleta e condenou a ré ao pagamento de R$5.000,00 (cinco mil reais) a título de danos morais. 2. A lide em questão é de natureza consumerista e deve ser julgada à luz do Código de Proteção e Defesa do Consumidor, conforme a Súmula 297 do STJ, que estabelece: ¿O Código de Defesa do Consumidor é aplicável às instituições financeiras.¿ 3. No caso presente, não se observa comportamento negligente do autor ao pagar o boleto em questão, o que possa configurar excludente de responsabilidade da instituição financeira. 4. O boleto gerado apresenta o número do contrato firmado, é emitido em nome do Banco PAN S/A, contém os dados pessoais do autor (fl. 14). 5. Em relação ao "golpe do boleto falso" e à responsabilidade da instituição financeira, a jurisprudência tem entendido que não há culpa concorrente do autor quando o boleto aparenta regularidade. O risco da atividade da instituição financeira exige a adoção de medidas de segurança para prevenir fraudes; a falha nesse aspecto configura dever de reparação. Precedentes. 6. No presente caso, a indenização é devida devido à possibilidade de inclusão do nome do devedor em cadastro de inadimplentes e à possível apreensão do veículo financiado, o que causou angústia ao requerente. Após análise dos autos, confirmo a sentença quanto à indenização por danos morais. 7. A quantia de R$ 5.000,00 (cinco mil reais) fixada pelo juízo de primeira instância é considerada justa e razoável, levando-se em conta a conduta e a extensão do dano, bem como precedentes dos tribunais. 8. Recurso conhecido e desprovido. Sentença mantida. Honorários Majorados. ACÓRDÃO: Vistos, relatados e discutidos estes autos, acorda a 3ª Câmara Direito Privado do Tribunal de Justiça do Estado do Ceará, à unanimidade, pelo conhecimento e desprovimento do apelo, nos termos do voto do relator. Fortaleza, 12 de agosto de 2024 CLEIDE ALVES DE AGUIAR Presidente do Órgão Julgador DESEMBARGADOR MARCOS WILLIAM LEITE DE OLIVEIRA Relator (Apelação Cível - 0050161-49.2020.8.06.0170, Rel. Desembargador(a) MARCOS WILLIAM LEITE DE OLIVEIRA, 3ª Câmara Direito Privado, data do julgamento: 28/08/2024, data da publicação: 28/08/2024) DIREITO PROCESSUAL CIVIL E CIVIL. DIREITO DO CONSUMIDOR. APELAÇÃO CÍVEL. AÇÃO DE REPETIÇÃO DE INDÉBITO C/C INDENIZAÇÃO POR DANOS MORAIS. GOLPE DO BOLETO FALSO. JULGAMENTO DE PROCEDÊNCIA. PRETENSÃO DE REFORMA. DESCABIMENTO. BOLETO FALSO OBTIDO POR MEIO DE ¿WHATSAPP¿. PROCEDIMENTO SOFISTICADO QUE IMPEDIU O CONSUMIDOR DE SE PROTEGER DO ATO ILÍCITO PERPETRADO. POSSÍVEL VAZAMENTO DE DADOS DO CLIENTE QUE INDICA O OCORRÊNCIA DE FORTUITO INTERNO. FALHA DE SEGURANÇA NA PRESTAÇÃO DOS SERVIÇOS BANCÁRIOS. RESPONSABILIDADE OBJETIVADA INSTITUIÇÃO FINANCEIRA. DISTINÇÃO(¿DISTINGUISHING¿) DOS PRECEDENTES DESTA EGRÉGIA 2ª CÂMARA DE DIREITO PRIVADO. RATIODECIDENDI DIVERSA. CULPA EXCLUSIVA DO CONSUMIDOR NÃO CONFIGURADA. AINDA QUE EXERCIDO O DEVER DE CAUTELA A PARTE CONSUMERISTA NÃO PODE SE ESQUIVAR DO ILÍCITO. DANO MORAL CONFIGURADO. REDUÇÃO DO MONTANTE FIXADO. RECURSO CONHECIDO E PARCIALMENTE PROVIDO. 1. Compulsando detidamente os autos, o que se verifica é verdadeira e aparente prática de estelionato ocorrida fora do estabelecimento comercial, a qual causou prejuízos financeiros ao apelado. Pela narrativa recursal percebe-se que os criminosos se utilizaram ardilosamente do nome da sociedade empresária apelante e outros dados sigilosos para aplicar o ¿golpe do boleto falso¿. 2. Necessário consignar que se está diante de caso de hipervulnerabilidade do consumidor, haja vista que, pela documentação anexada aos autos (fls.23/39), a parte apelada não possuía condições de se esquivar do ato ilícito perpetrado, tendo em vista que a prática delituosa narrada foi realizada de forma sofisticada, de modo a impedir que o consumidor pudesse identificar a ocorrência da fraude. Explico. 3. É que mediante atendimento via ¿whatsapp¿ em contato que aparentava ser da empresa, ora apelante, o consumidor buscou informações e solicitou realização de acordo, com consequente emissão de boleto para pagamento e quitação de contrato específico (financiamento de veículo). 4. Ocorre que, ao indicar o seu número de CPF, o destinatário respondeu a mensagem com tela de sistema de titularidade da BV Financeira, constando todas as informações sigilosas referentes ao contrato narrado, conforme se verifica à fl.25. Assim, tudo indica que houve vazamento de dados do consumidor, de modo que a falha na prestação dos serviços prestados pela apelante é notória, configurando-se na presente hipótese, fortuito interno. 5. Logo, imperioso reconhecer que não houve imprudência da parte recorrida que, embora tenha efetuado o pagamento de boleto falso, a olho nu não era perceptível a ocorrência de fraude, tendo em vista que o boleto emitido constava todas as informações da BV Financeira (golpe sofisticado), não sendo possível considerar na presente hipótese, falta de diligência ou cuidado por parte do consumidor. 6. Assim, faz-se a distinção (¿distinguishing¿) dos entendimentos jurisprudenciais firmados nesta egrégia 2ª Câmara de Direito Privado, pois o presente caso não se pode caracterizar como fortuito externo. Houve, propriamente dito, falha na prestação dos serviços bancários, no toante a segurança dos procedimentos e guarda de informações dos clientes. Precedentes. 7. Diante do fato narrado, imperioso reconhecer a responsabilidade objetiva da instituição financeira pela guarda de informações e segurança das transações, incidindo ao caso o previsto no art. 14, § 1º, incisos I e II, do CDC c/c enunciado da Súmula nº 479/STJ, demonstrando que houve prestação de serviço defeituoso, devendo-se manter a sentença de procedência prolatada na origem. 8. Ademais, por inexistir controvérsia quanto à indenização por danos materiais, resta mantida. 9. Em relação ao quantum indenizatório atinente aos danos morais, sabe-se que o valor do arbitramento do dano sofrido deve estar regrado dentro dos parâmetros de razoabilidade e proporcionalidade, sob pena de deferir enriquecimento indevido a uma das partes. Assim, em análise detalhada dos autos, entende-se aqui ser razoável e proporcional a verba indenizatória em R$5.000,00 (cinco mil reais), valor que atende às circunstâncias do caso, considerando a natureza da conduta e as consequências do ato. Precedentes. 10. Recurso conhecido e parcialmente provido. Sentença parcialmente reformada. ACÓRDÃO: Vistos, relatados e discutidos estes autos de apelação cível nº 0051188-80.2020.8.06.0101, acorda a 2ª Câmara Direito Privado do Tribunal de Justiça do Estado do Ceará, à unanimidade, em conhecer do recurso interposto, para dar-lhe parcial provimento, nos termos do voto do Relator. Fortaleza, 24 de maio de 2023. INACIO DE ALENCAR CORTEZ NETO Presidente do Órgão Julgador DESEMBARGADOR CARLOS ALBERTO MENDES FORTE Relator (TJ-CE - AC: 00511888020208060101 Itapipoca, Relator: CARLOS ALBERTO MENDES FORTE, Data de Julgamento: 24/05/2023, 2ª Câmara Direito Privado, Data de Publicação: 24/05/2023) Desta forma, é evidente que a postura da instituição financeira foi inadequada, uma vez que houve falha em seu sistema de segurança, devendo indenizar à autora o valor de R$ 2.512,70 (dois mil quinhentos e doze reais e setenta centavos), devidamente acrescido de juros e correção monetária, a título de danos materiais por sua responsabilidade objetiva. Quanto aos danos morais, a angústia vivida pela autora não é apenas um mero dissabor, como demonstrado pela análise detalhada dos autos, razão pela qual merece acolhimento o pedido de indenização. No que diz respeito ao valor da indenização, é necessário que a quantificação do dano moral seja feita de forma a evitar enriquecimento sem causa, servindo também como uma medida pedagógica para prevenir a repetição do ilícito. O juiz deve estabelecer uma quantia que reflita a gravidade da conduta ilícita, a intensidade e duração do sofrimento experimentado pelo consumidor, a capacidade econômica do responsável pelo dano, as condições sociais do ofendido e outras circunstâncias relevantes. Considerando tais critérios, e com base na conduta e extensão do dano, bem como em precedentes dos tribunais, entendo que o valor de R$5.000,00 é razoável. No que tange ao marco inicial da incidência de correção monetária, este flui a partir da data do arbitramento (Súmula nº 362 do STJ). III. DISPOSITIVO Ante o exposto, JULGO PARCIALMENTE PROCEDENTE o pedido formulado por Maria Luzanira Sabino dos Santos em face de Banco Itaucard S/A, para condenar a Ré: a) Ao pagamento de R$2.512,70 (dois mil quinhentos e doze reais e setenta centavos), a título de danos materiais, acrescidos de correção monetária a partir da data do arbitramento e juros de mora de 1% ao mês, contados desde a citação; b) Ao pagamento de R$5.000,00 (três mil reais), a título de danos morais, acrescidos de correção monetária a partir da data do arbitramento (Súmula 362/STJ) e juros de mora de 1% ao mês, contados desde a citação; Condeno a Ré ao pagamento das custas processuais e honorários advocatícios, que fixo em 10% (dez por cento) sobre o valor da condenação, nos termos do art. 85, §§2º e 3º, do CPC. Publique-se. Registre-se. Intimem-se. Após o trânsito em julgado, arquivem-se. Fortaleza - CE, data da assinatura digital. Fernando Teles de Paula Lima Juiz de Direito

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Nancy Tania Lima Do Nascimento x Eny Ange Soledade Bittencourt De Araujo

ID: 283152296

Tribunal: TJCE Órgão: 3ª Vara Cível da Comarca de Fortaleza Classe: PROCEDIMENTO COMUM CíVEL Nº Processo: 0245596-41.2024.8.06.0001

Data de Disponibilização: 29/05/2025

Polo Ativo:

NANCY TANIA LIMA DO NASCIMENTO

Polo Passivo:

ENY ANGE SOLEDADE BITTENCOURT DE ARAUJO

INTIMAÇÃO DA SENTENÇA

Advogados:

ENY ANGE SOLEDADE BITTENCOURT DE ARAUJO

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NANCY TANIA LIMA DO NASCIMENTO

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ESTADO DO CEARÁ PODER JUDICIÁRIO GABINETE DO JUÍZO DA 3ª VARA CÍVEL Avenida Desembargador Floriano Benevides, 220 - Edson Queiroz S E N T E N Ç A PROCESSO N° … ESTADO DO CEARÁ PODER JUDICIÁRIO GABINETE DO JUÍZO DA 3ª VARA CÍVEL Avenida Desembargador Floriano Benevides, 220 - Edson Queiroz S E N T E N Ç A PROCESSO N° 0245596-41.2024.8.06.0001 AUTOR: ZELI ALMEIDA DA SILVA REU: ITAU UNIBANCO S.A. Vistos, etc. I. RELATÓRIO Trata-se de Ação Indenização por Danos Materiais e Morais, ajuizada por Maria Luzanira Sabino dos Santos, em face do Banco Itaucard S/A, ambos qualificados. Narra a autora que firmou contrato com o Banco Itaucard S/A para financiar um veículo Ford Ka 2019. Após um atraso no pagamento da parcela nº 32, o banco ajuizou ação de busca e apreensão do carro. Paralelamente, a autora tentou negociar com o banco, mas não obteve sucesso imediato. Poucos dias depois, ela recebeu um contato de um suposto funcionário do banco, que tinha todos os dados do contrato e lhe enviou um boleto referente às parcelas em atraso, no valor de R$2.515,70. Confiando na veracidade da cobrança, Maria efetuou o pagamento. No entanto, o banco alegou não reconhecer esse pagamento, e posteriormente o veículo foi apreendido judicialmente e transferido ao banco, que também autorizou sua venda. A autora registrou um boletim de ocorrência e, mesmo após tentativas de resolução com o banco, este afirmou que ela foi vítima de um golpe, isentando-se de responsabilidade. A autora sustenta que houve falha no tratamento de seus dados pessoais, que possibilitou o vazamento de informações e a fraude, causando prejuízos financeiros e a perda do veículo. Por isso, propôs ação de reparação de danos. Ao final, requer a condenação da Ré ao pagamento de: R$2.512,70 a título de ressarcimento pelo boleto falso, com juros e correção; R$40.203,20 por danos morais, com juros e correção e R$20.000,00 por danos materiais. Despacho, id 119037757, concedendo os benefícios da gratuidade judiciária à parte autora. Contestação do promovido, id 119040037, contrapondo-se à alegação de vazamento de dados feita pela parte autora, afirmando que não há qualquer prova nos autos que comprove essa acusação. Argumenta que adota rigorosas medidas de segurança e proteção de dados, conforme previsto na LGPD e no sigilo bancário, e que os dados utilizados pelos fraudadores não foram obtidos por falha da instituição, mas sim fornecidos pela própria autora, ludibriada por terceiros. Sustenta que, se os golpistas realmente tivessem acesso às informações sensíveis, como senha e iToken, poderiam ter efetuado as transações diretamente, o que não ocorreu, demonstrando que a autora foi induzida a realizar as operações. Além disso, o banco aponta que a autora foi vítima do golpe do boleto falso, tendo pago um boleto sem conferir corretamente os dados do beneficiário, o que caracteriza culpa exclusiva da vítima. Destaca também que realiza campanhas contínuas de conscientização sobre esse tipo de golpe, por meio de diversos canais de comunicação. A defesa menciona jurisprudências favoráveis ao banco em casos semelhantes, nas quais foi reconhecida a ausência de responsabilidade da instituição financeira e a ocorrência de fortuito externo. Em relação ao contrato de financiamento de veículo, o banco esclarece que ajuizou ação de busca e apreensão devido à inadimplência da autora, procedimento realizado de forma regular e previsto em lei. Assim, o réu conclui que não há ato ilícito que justifique indenização, pois agiu dentro da legalidade e a própria autora contribuiu para o prejuízo sofrido. Réplica, id 119040041. Despacho, id 119040045, intimando as partes para se manifestarem se houver interesse na dilação probatória, advertindo-as que o silêncio implicará no julgamento antecipado da lide. O banco réu reitera o pedido de produção de prova oral, com o depoimento pessoal da parte autora em audiência de instrução e julgamento, destacando a necessidade de esclarecer divergências entre o relato da autora, os documentos apresentados e os fatos trazidos na defesa. Argumenta que a réplica da autora foi genérica e não impugnou os pontos da contestação, afastando a verossimilhança das suas alegações. Ressalta que a autora não realizou o pagamento questionado, sendo este efetuado por terceiro estranho à lide, conforme comprovante apresentado nos autos, e que os dados do financiamento podem ter se tornado públicos por vias legítimas, como consultas processuais. Alega ainda que houve falta de cautela do pagador, que não conferiu os dados do beneficiário antes da transação, mesmo diante das advertências fornecidas pelas plataformas eletrônicas. Diante disso, o réu sustenta que não há responsabilidade a ser atribuída ao banco e reforça a necessidade da prova oral para o pleno exercício da defesa, além de requerer a intimação da autora para manifestação sobre o peticionamento, id 119040047. A autora se manifesta no desinteresse na produção de novas provas e requer o julgamento antecipado do feito, nos termos do art. 355, I, do CPC, alegando que os fatos já foram suficientemente comprovados nos autos. Esclarece que, ao contrário do que sustenta a parte adversa, o pagamento do boleto fraudado ocorreu porque sua leitura foi feita por scanner na lotérica, e não por digitação do código, o que evidencia a fraude. Reafirma que apenas a instituição bancária poderia ter acesso e utilizado seus dados pessoais no boleto. Destaca que o boleto fraudado tinha como beneficiário o banco RECARGA ITI - BANCO ITAUCARD, caracterizando-se como um título de recarga de saldo, sendo o nome constante no comprovante apenas o titular da conta que recebeu o valor, e não quem realizou o pagamento. Assim, sustenta a responsabilidade da instituição financeira requerida pela segurança das operações e reforça que toda a prova necessária já está nos autos., id 119040048. Despacho, id 128010587, indeferindo a produção de prova oral. Petição da parte autora requerendo o julgamento da lide, id 131765590. Despacho, id 136238052, anunciando o julgamento do feito. É o relatório. Decido. II. FUNDAMENTAÇÃO Cinge-se a controvérsia em verificar se a instituição financeira deve ser responsabilizada pelo pagamento de valores que lhes são devidos mediante utilização de boleto falso. A autora relata que tentou negociar com o Banco Itaú a quitação de um débito de financiamento de veículo no valor de R$19.780,00, com proposta de desconto de R$1.000,00, mas o acordo não foi concretizado. Solicitou então o envio de um boleto referente a duas parcelas atrasadas, mas foi informada de que a dívida já estava com a financeira. Em 28 de abril de 2023, recebeu uma ligação de um homem identificado como Gabriel Monteiro, que se passou por representante da financeira do Itaú e afirmou que o veículo estava em processo de busca e apreensão. A pedido da autora, ele enviou um boleto no valor de R$2.515,70, que foi pago. Posteriormente, o Banco Itaú informou que não reconhecia esse pagamento. Compulsando os autos, observo que o boleto falso pago pela parte autora possui características muito convincentes que, ainda com análise apurada, seria muito difícil perceber a diferença do boleto tradicional, como o nome do destinatário final e o CNPJ, vejamos o boleto falso e seu respectivo comprovante de pagamento (id 119040052): Em análise aos boletos que a parte autora teria que pagar, a título do parcelamento de seu veículo e enviados de forma legítima pela instituição financeira, observa-se que o CNPJ do destinatário é o mesmo (119040060): Evidentemente, é possível que um boleto seja falso mesmo que apresente um CNPJ aparentemente legítimo no campo do destinatário, e isso é uma técnica comum em fraudes conhecidas como "golpe do boleto adulterado". Isso acontece quando o fraudador gera um boleto visualmente parecido com o original, mantendo o nome ou CNPJ do beneficiário esperado no corpo do boleto (visual). Porém, o código de barras (linha digitável) e os dados de compensação bancária (a informação que realmente direciona o dinheiro no sistema bancário) são alterados para que o valor seja creditado em outra conta, geralmente de uma conta fraudulenta ou laranja. Ou seja, o campo do CNPJ pode estar estampado como texto no boleto, mas não corresponde aos dados efetivamente codificados no código de barras, que são os lidos pelo banco no momento do pagamento. Desta forma, o scanner da lotérica ou internet banking lê o código real, mesmo que o boleto "pareça certo" visualmente, se o pagamento for feito via leitura de código de barras (e não via digitação e conferência dos dados), o valor vai para o destino oculto no código. Todavia, como já demonstrado por intermédio das imagens acima, o boleto foi de fato pago para um CNPJ que de fato constava nos boletos enviados pela própria instituição financeira. Portanto, conclui-se que a fraude perpetrada teve como elemento relevante o prévio acesso a dados da autora, o que leva a crer que ocorreu, por se referirem à relação contratual com a requerida, foram indevidamente obtidos de seu sistema, em decorrência de falha em sistemas de segurança. É, portanto, inafastável o entendimento de que a requerida deve responder objetivamente pela falha na guarda de informações da autora, nos termos do art. 14, § 1o, incisos I e II, do CDC c/c enunciado da Súmula no 479/STJ, demonstrando que houve prestação de serviço defeituoso. Neste sentido veja-se a jurisprudência: APELAÇÃO CÍVEL. DIREITO DO CONSUMIDOR E RESPONSABILIDADE CIVIL. "GOLPE DO BOLETO FRAUDULENTO". PAGAMENTO DE BOLETO FALSIFICADO DESTINADO À "PAGSEGURO". CONTRIBUIÇÃO PARA A EXECUÇÃO DE GOLPES ATRAVÉS DE PLATAFORMA DE PAGAMENTO QUE DETÉM O DEVER DE CUIDADO, ZELO E DILIGÊNCIA NA ABERTURA DE CONTAS UTILIZADAS PARA FRAUDES CONTRA O CONSUMIDOR. FALHA NA PRESTAÇÃO DO SERVIÇO COMPROVADA. APLICAÇÃO DO ARTIGO 14 DO CDC. RESPONSABILIDADE CIVIL CONFIGURADA. DANOS MATERIAIS E MORAIS DEVIDOS. RECURSO CONHECIDO E DESPROVIDO. SENTENÇA MANTIDA. Caso em exame: 1. Cuida-se de recurso interposto pelo apelante/promovido, Banco RCI Brasil S.A., insurgindo-se contra a sentença prolatada pelo Juízo de Direito da 39ª Vara Cível da Comarca de Fortaleza. Questão em discussão: 2. In casu, cinge-se a questão quanto à responsabilidade da apelante, pelo uso de sua plataforma por terceiros para aplicação de golpes. Razões de decidir: 3. Pela análise minuciosa dos fólios, vê-se que o demandado era o destinatário do boleto utilizado na fraude ora configurada. No que tange ao ¿golpe do boleto fraudulento¿ e à responsabilidade da instituição financeira, a jurisprudência tem entendido pela inexistência de culpa concorrente do consumidor, em razão da aparência legítima do boleto, bem como pela caracterização de fortuito interno. Isso ocorre porque o risco inerente à atividade exercida pela instituição financeira impõe a adoção de medidas de segurança eficazes, que previnam o uso indevido de seus sistemas para a realização de fraudes, sob pena de caracterização de falha na prestação do serviço, ensejando o dever de indenizar. 4. A autora, vítima de golpe, pagou o boleto que tinha de fato como destinatário o PagSeguro, fato esse, inclusive confirmado pelo apelante diante de consulta aos seus sistemas. Dessa forma, aplica-se ao presente caso o enunciado da súmula 479 do STJ: ¿[a]s instituições financeiras respondem objetivamente pelos danos gerados por fortuito interno relativo a fraudes e delitos praticados por terceiros no âmbito de operações bancárias¿. 5. Ao considerar que a atividade empresarial da ré consiste em disponibilizar uma plataforma de pagamentos ao público, entendo que a empresa tem o dever de exercer rigorosa fiscalização sobre as contas abertas em suas plataformas e garantir qualidade e segurança aos usuários de seus serviços. 6. A falha da prestação de serviço da ré deu-se, no caso, pois a apelante deixou de impedir que supostos parceiros, por meio de contas criadas em sua plataforma, utilizassem esses serviços para obter vantagens ilícitas, causando prejuízos a terceiros. A atividade da recorrente não pode permitir que fraudadores atuem de maneira a prejudicar consumidores de boa-fé. 7. A criação de ¿contas aparentemente legítimas¿ é responsabilidade exclusiva da requerida, que deve exercer a devida fiscalização. Sob a perspectiva do Código de Defesa do Consumidor, a recorrente é responsável pelos defeitos na prestação do serviço, independentemente de culpa, conforme o artigo 14º do CDC. Dispositivo: 8. Recurso conhecido e desprovido. Tese de julgamento: Considerando que os documentos de fls. 20/21 demonstram a verossimilhança do falso boleto com o boleto oficialmente emitido pela corré, constando no comprovante de fls. 21 o beneficiário PAGSEGURO INTERNET S.A., tem-se a evidente ocorrência de fortuito interno, configurando a sua responsabilidade civil pelo ilícito, de modo que a apelante deve ser condenada em danos materiais. Dispositivos relevantes citados: art. 2º, art. 3º, § 2º, art. 14, § 1º, incisos I e II, § 3º, incisos I e II, todos do Código de Defesa do Consumidor (CDC); art. 7º da Lei 12.865/2013. Jurisprudência relevante citada: STJ. Súmulas nº 297 e 479; TJCE. AC: 00511888020208060101 Itapipoca, Relator: CARLOS ALBERTO MENDES FORTE, Data de Julgamento: 24/05/2023, 2ª Câmara Direito Privado, Data de Publicação: 24/05/2023; TJSP. AC: 10061487020218260229 SP 1006148-70.2021.8.26.0229, Relator: Edgard Rosa, Data de Julgamento: 14/12/2022, 22ª Câmara de Direito Privado, Data de Publicação: 15/12/2022; TJSP. RI: 10008761120218260160 SP 1000876-11.2021.8.26.0160, Relator: Flávia de Almeida Montingelli Zanferdini, Data de Julgamento: 26/05/2022, 2ª Turma Recursal Cível e Criminal, Data de Publicação: 26/05/2022; TJSP. RI: 10103137620218260451 SP 1010313-76.2021.8.26.0451, Relator: Flavia de Cassia Gonzales de Oliveira, Data de Julgamento: 24/05/2022, Turma Recursal Cível e Criminal, Data de Publicação: 24/05/2022; TJCE. AGT: 00325116820158060071 Crato, Relator: EMANUEL LEITE ALBUQUERQUE, Data de Julgamento: 23/03/2022, 1ª Câmara Direito Privado, Data de Publicação: 23/03/2022. ACÓRDÃO: Vistos, relatados e discutidos estes autos, acorda a 4ª Câmara Direito Privado do Tribunal de Justiça do Estado do Ceará, por unanimidade, em conhecer do presente recurso para, no mérito, negar-lhe provimento, nos termos do voto do Des. Relator. Fortaleza, . JOSÉ EVANDRO NOGUEIRA LIMA FILHO Presidente do Órgão Julgador DESEMBARGADOR JOSÉ EVANDRO NOGUEIRA LIMA FILHO Relator (Apelação Cível - 0275277-61.2021.8.06.0001, Rel. Desembargador(a) JOSE EVANDRO NOGUEIRA LIMA FILHO, 4ª Câmara Direito Privado, data do julgamento: 15/04/2025, data da publicação: 15/04/2025) APELAÇÃO CÍVEL. DIREITO DO CONSUMIDOR. CONTRATO DE FINANCIAMENTO DE MOTOCICLETA. FRAUDE COMPROVADA. RESPONSABILIDADE OBJETIVA DA INSTITUIÇÃO FINANCEIRA. NÃO CONFIGURAÇÃO DE CULPA EXCLUSIVA DA VÍTIMA. BOLETO COM APARÊNCIA DE REGULARIDADE. FALHA NA PRESTAÇÃO DE SERVIÇO. DANO MORAL CONFIGURADO. QUANTUM RAZOÁVEL E PROPORCIONAL. RECURSO CONHECIDO E DESPROVIDO. SENTENÇA MANTIDA. HONORÁRIOS MAJORADOS. 1. Trata-se de apelação cível interposta contra sentença da Vara Única da Comarca de Tamboril/CE, que julgou procedente a ação movida pelo autor contra a instituição financeira ré. A decisão declarou a inexistência dos débitos referentes à parcela 06 do contrato de financiamento de motocicleta e condenou a ré ao pagamento de R$5.000,00 (cinco mil reais) a título de danos morais. 2. A lide em questão é de natureza consumerista e deve ser julgada à luz do Código de Proteção e Defesa do Consumidor, conforme a Súmula 297 do STJ, que estabelece: ¿O Código de Defesa do Consumidor é aplicável às instituições financeiras.¿ 3. No caso presente, não se observa comportamento negligente do autor ao pagar o boleto em questão, o que possa configurar excludente de responsabilidade da instituição financeira. 4. O boleto gerado apresenta o número do contrato firmado, é emitido em nome do Banco PAN S/A, contém os dados pessoais do autor (fl. 14). 5. Em relação ao "golpe do boleto falso" e à responsabilidade da instituição financeira, a jurisprudência tem entendido que não há culpa concorrente do autor quando o boleto aparenta regularidade. O risco da atividade da instituição financeira exige a adoção de medidas de segurança para prevenir fraudes; a falha nesse aspecto configura dever de reparação. Precedentes. 6. No presente caso, a indenização é devida devido à possibilidade de inclusão do nome do devedor em cadastro de inadimplentes e à possível apreensão do veículo financiado, o que causou angústia ao requerente. Após análise dos autos, confirmo a sentença quanto à indenização por danos morais. 7. A quantia de R$ 5.000,00 (cinco mil reais) fixada pelo juízo de primeira instância é considerada justa e razoável, levando-se em conta a conduta e a extensão do dano, bem como precedentes dos tribunais. 8. Recurso conhecido e desprovido. Sentença mantida. Honorários Majorados. ACÓRDÃO: Vistos, relatados e discutidos estes autos, acorda a 3ª Câmara Direito Privado do Tribunal de Justiça do Estado do Ceará, à unanimidade, pelo conhecimento e desprovimento do apelo, nos termos do voto do relator. Fortaleza, 12 de agosto de 2024 CLEIDE ALVES DE AGUIAR Presidente do Órgão Julgador DESEMBARGADOR MARCOS WILLIAM LEITE DE OLIVEIRA Relator (Apelação Cível - 0050161-49.2020.8.06.0170, Rel. Desembargador(a) MARCOS WILLIAM LEITE DE OLIVEIRA, 3ª Câmara Direito Privado, data do julgamento: 28/08/2024, data da publicação: 28/08/2024) DIREITO PROCESSUAL CIVIL E CIVIL. DIREITO DO CONSUMIDOR. APELAÇÃO CÍVEL. AÇÃO DE REPETIÇÃO DE INDÉBITO C/C INDENIZAÇÃO POR DANOS MORAIS. GOLPE DO BOLETO FALSO. JULGAMENTO DE PROCEDÊNCIA. PRETENSÃO DE REFORMA. DESCABIMENTO. BOLETO FALSO OBTIDO POR MEIO DE ¿WHATSAPP¿. PROCEDIMENTO SOFISTICADO QUE IMPEDIU O CONSUMIDOR DE SE PROTEGER DO ATO ILÍCITO PERPETRADO. POSSÍVEL VAZAMENTO DE DADOS DO CLIENTE QUE INDICA O OCORRÊNCIA DE FORTUITO INTERNO. FALHA DE SEGURANÇA NA PRESTAÇÃO DOS SERVIÇOS BANCÁRIOS. RESPONSABILIDADE OBJETIVADA INSTITUIÇÃO FINANCEIRA. DISTINÇÃO(¿DISTINGUISHING¿) DOS PRECEDENTES DESTA EGRÉGIA 2ª CÂMARA DE DIREITO PRIVADO. RATIODECIDENDI DIVERSA. CULPA EXCLUSIVA DO CONSUMIDOR NÃO CONFIGURADA. AINDA QUE EXERCIDO O DEVER DE CAUTELA A PARTE CONSUMERISTA NÃO PODE SE ESQUIVAR DO ILÍCITO. DANO MORAL CONFIGURADO. REDUÇÃO DO MONTANTE FIXADO. RECURSO CONHECIDO E PARCIALMENTE PROVIDO. 1. Compulsando detidamente os autos, o que se verifica é verdadeira e aparente prática de estelionato ocorrida fora do estabelecimento comercial, a qual causou prejuízos financeiros ao apelado. Pela narrativa recursal percebe-se que os criminosos se utilizaram ardilosamente do nome da sociedade empresária apelante e outros dados sigilosos para aplicar o ¿golpe do boleto falso¿. 2. Necessário consignar que se está diante de caso de hipervulnerabilidade do consumidor, haja vista que, pela documentação anexada aos autos (fls.23/39), a parte apelada não possuía condições de se esquivar do ato ilícito perpetrado, tendo em vista que a prática delituosa narrada foi realizada de forma sofisticada, de modo a impedir que o consumidor pudesse identificar a ocorrência da fraude. Explico. 3. É que mediante atendimento via ¿whatsapp¿ em contato que aparentava ser da empresa, ora apelante, o consumidor buscou informações e solicitou realização de acordo, com consequente emissão de boleto para pagamento e quitação de contrato específico (financiamento de veículo). 4. Ocorre que, ao indicar o seu número de CPF, o destinatário respondeu a mensagem com tela de sistema de titularidade da BV Financeira, constando todas as informações sigilosas referentes ao contrato narrado, conforme se verifica à fl.25. Assim, tudo indica que houve vazamento de dados do consumidor, de modo que a falha na prestação dos serviços prestados pela apelante é notória, configurando-se na presente hipótese, fortuito interno. 5. Logo, imperioso reconhecer que não houve imprudência da parte recorrida que, embora tenha efetuado o pagamento de boleto falso, a olho nu não era perceptível a ocorrência de fraude, tendo em vista que o boleto emitido constava todas as informações da BV Financeira (golpe sofisticado), não sendo possível considerar na presente hipótese, falta de diligência ou cuidado por parte do consumidor. 6. Assim, faz-se a distinção (¿distinguishing¿) dos entendimentos jurisprudenciais firmados nesta egrégia 2ª Câmara de Direito Privado, pois o presente caso não se pode caracterizar como fortuito externo. Houve, propriamente dito, falha na prestação dos serviços bancários, no toante a segurança dos procedimentos e guarda de informações dos clientes. Precedentes. 7. Diante do fato narrado, imperioso reconhecer a responsabilidade objetiva da instituição financeira pela guarda de informações e segurança das transações, incidindo ao caso o previsto no art. 14, § 1º, incisos I e II, do CDC c/c enunciado da Súmula nº 479/STJ, demonstrando que houve prestação de serviço defeituoso, devendo-se manter a sentença de procedência prolatada na origem. 8. Ademais, por inexistir controvérsia quanto à indenização por danos materiais, resta mantida. 9. Em relação ao quantum indenizatório atinente aos danos morais, sabe-se que o valor do arbitramento do dano sofrido deve estar regrado dentro dos parâmetros de razoabilidade e proporcionalidade, sob pena de deferir enriquecimento indevido a uma das partes. Assim, em análise detalhada dos autos, entende-se aqui ser razoável e proporcional a verba indenizatória em R$5.000,00 (cinco mil reais), valor que atende às circunstâncias do caso, considerando a natureza da conduta e as consequências do ato. Precedentes. 10. Recurso conhecido e parcialmente provido. Sentença parcialmente reformada. ACÓRDÃO: Vistos, relatados e discutidos estes autos de apelação cível nº 0051188-80.2020.8.06.0101, acorda a 2ª Câmara Direito Privado do Tribunal de Justiça do Estado do Ceará, à unanimidade, em conhecer do recurso interposto, para dar-lhe parcial provimento, nos termos do voto do Relator. Fortaleza, 24 de maio de 2023. INACIO DE ALENCAR CORTEZ NETO Presidente do Órgão Julgador DESEMBARGADOR CARLOS ALBERTO MENDES FORTE Relator (TJ-CE - AC: 00511888020208060101 Itapipoca, Relator: CARLOS ALBERTO MENDES FORTE, Data de Julgamento: 24/05/2023, 2ª Câmara Direito Privado, Data de Publicação: 24/05/2023) Desta forma, é evidente que a postura da instituição financeira foi inadequada, uma vez que houve falha em seu sistema de segurança, devendo indenizar à autora o valor de R$ 2.512,70 (dois mil quinhentos e doze reais e setenta centavos), devidamente acrescido de juros e correção monetária, a título de danos materiais por sua responsabilidade objetiva. Quanto aos danos morais, a angústia vivida pela autora não é apenas um mero dissabor, como demonstrado pela análise detalhada dos autos, razão pela qual merece acolhimento o pedido de indenização. No que diz respeito ao valor da indenização, é necessário que a quantificação do dano moral seja feita de forma a evitar enriquecimento sem causa, servindo também como uma medida pedagógica para prevenir a repetição do ilícito. O juiz deve estabelecer uma quantia que reflita a gravidade da conduta ilícita, a intensidade e duração do sofrimento experimentado pelo consumidor, a capacidade econômica do responsável pelo dano, as condições sociais do ofendido e outras circunstâncias relevantes. Considerando tais critérios, e com base na conduta e extensão do dano, bem como em precedentes dos tribunais, entendo que o valor de R$5.000,00 é razoável. No que tange ao marco inicial da incidência de correção monetária, este flui a partir da data do arbitramento (Súmula nº 362 do STJ). III. DISPOSITIVO Ante o exposto, JULGO PARCIALMENTE PROCEDENTE o pedido formulado por Maria Luzanira Sabino dos Santos em face de Banco Itaucard S/A, para condenar a Ré: a) Ao pagamento de R$2.512,70 (dois mil quinhentos e doze reais e setenta centavos), a título de danos materiais, acrescidos de correção monetária a partir da data do arbitramento e juros de mora de 1% ao mês, contados desde a citação; b) Ao pagamento de R$5.000,00 (cinco mil reais), a título de danos morais, acrescidos de correção monetária a partir da data do arbitramento (Súmula 362/STJ) e juros de mora de 1% ao mês, contados desde a citação; Condeno a Ré ao pagamento das custas processuais e honorários advocatícios, que fixo em 10% (dez por cento) sobre o valor da condenação, nos termos do art. 85, §§2º e 3º, do CPC. Publique-se. Registre-se. Intimem-se. Após o trânsito em julgado, arquivem-se. Fortaleza - CE, data da assinatura digital. Fernando Teles de Paula Lima Juiz de Direito

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Joacy Paz De Souza x Associacao Gestao Veicular Universo

ID: 315516244

Tribunal: TJMT Órgão: 7ª VARA CÍVEL DE CUIABÁ Classe: PROCEDIMENTO COMUM CíVEL Nº Processo: 1016471-31.2024.8.11.0041

Data de Disponibilização: 03/07/2025

Polo Ativo:

JOACY PAZ DE SOUZA

Polo Passivo:

ASSOCIACAO GESTAO VEICULAR UNIVERSO

Sentença

Advogados:

MUNIR MARTINS SALOMAO

OAB/MT XXXXXX Desbloquear

JOANNA GRASIELLE GONCALVES GUEDES

OAB/MG XXXXXX Desbloquear

RAFAEL WILLIAN BATISTA

OAB/MT XXXXXX Desbloquear

PJE nº 1016471-31.2024.8.11.0041 (S) VISTOS. Trata-se de AÇÃO DE OBRIGAÇÃO DE FAZER C/C INDENIZAÇÃO POR DANOS MORAIS E MATERIAIS COM PEDIDO DE TUTELA DE URGÊNCIA, proposta por JOACY PAZ DE SOUZA, em … PJE nº 1016471-31.2024.8.11.0041 (S) VISTOS. Trata-se de AÇÃO DE OBRIGAÇÃO DE FAZER C/C INDENIZAÇÃO POR DANOS MORAIS E MATERIAIS COM PEDIDO DE TUTELA DE URGÊNCIA, proposta por JOACY PAZ DE SOUZA, em face de ASSOCIAÇÃO GESTÃO VEICULAR UNIVERSO (UNIVERSO AGV), pela falha na prestação do serviço, ante a negativa de cobertura de seguro contratado. Aduz a parte Requerente que celebrou com a parte Ré em 22/05/2020, contrato de seguro para veículo modelo SsangYong Korando de placa OBJ9445, que posteriormente em 01/07/2021, automóvel sofreu sinistro, porém, a parte Requerida recusou a prestação do serviço de guincho, desencadeando uma série de eventos, incluindo registro de boletim de ocorrência. Aduz ainda que para o reparo do veículo sinistrado foi enviado para a oficina especializada e levou cerca de 24 (vinte e quatro) meses para conclusão do reparo, resultando em deterioração do veículo, todavia, a parte Requerida continuou a cobrar as parcelas de seguro, mesmo com o veículo sinistrado e somente em 13/06/2023 a mesma comunicou a perda total do automóvel, comprometendo-se com o ressarcimento integral. Assevera que seguiu a risca as orientações para o pagamento da apólice securitária, mas a documentação retornou, alegando mudança de endereço pela parte Requerida, cancelando seguro, sem pagamento do sinistro pela Ré. Dessa forma, requer em sede de tutela de urgência para que a Requerida efetue o pagamento da indenização automóvel sinistrado valor tabela FIPE prevista na apólice em favor da parte Requerente, e por fim, a condenação da parte Ré ao pagamento titulo dano material valores desembolsados pagamento seguro durante o período ano de 2022 a 2024, em dobro (R$ 19.807,24), danos morais no valor (R$ 15.000,00), mais custas processuais e honorários advocatícios, pugnou ainda pela gratuidade da justiça. Decisão (Id. 155154960), recebeu a emenda a inicial e concedeu a benesse da gratuidade da justiça, após, deferiu em parte a tutela de urgência pleiteada para determinar que a parte Ré providencie no prazo máximo de 30 (trinta) dias, o ressarcimento integral do veículo sinistrado em favor da parte Autora no montante correspondente ao valor do veículo na tabela FIPE, respeitando os limites e eventuais deduções previstas no contrato, ao fim, ordenou a citação da parte Requerida e designação audiência de conciliação. Audiência de conciliação realizada no dia 24/06/2024, restou infrutífera, não conseguindo chegar autocomposição conflito (Id. 160207033). Contestação foi apresentada (Id. 162298607), arguindo preliminar de incompetência territorial. No mérito, relata que o veículo sinistrado fora autorizado os reparos dando entrada em oficina em 09/07/2021, sendo reparado em dezembro 2021, retirado automóvel oficina pela parte Autora em 24/08/2022, retornando a oficina em 09/02/2023, em que restou constatado dano na caixa de câmbio, tornando necessária sua troca, momento em que a parte Ré optou por realizar pagamento integral do seguro tabela FIPE, mediante apresentação de todos os documentos inerentes ao sinistro, vez que a situação não foi solucionada a tempo e modo por culpa exclusiva da parte Autora, e por fim, inexistência de dano ordem material e moral indenizáveis, pugnando pela improcedência total dos pedidos descritos na exordial. Decisão (Id. 165357490), foi rejeitada a preliminar e incompetência territorial aventada pela Requerida, ao fim, ordenou a intimação da parte Autora para sanar a falha processual existente acerca da indicação do valor a ser indisponibilizado, atendendo ao chamado a parte Requerente (Id. 165481495). Bloqueio de valor via SISBAJUD (Id. 166476048), sendo intimada a parte Ré do bloqueio nos termos da decisão (Id. 166044964). Inconformada a parte Requerida agravou da decisão (Id. 169411919), que em apreciação no TJ/MT, declarou a deserção ante falta comprovação do recolhimento do preparo (Id. 171352029 e Id. 190364663), e por fim, rejeitou os Embargos Declaração (Id. 198448487). A parte Ré manifestou (Id. 167781808), seguido da parte Autora (Id. 167833404). Decisão (Id. 168597185), em complemento determinou a expedição do alvará em favor da parte Requerente, com a dedução de (R$ 7.280,24), que deverá permanecer depositada em conta judicial e somente será liberada com a prolação da sentença. A parte Ré interpôs Embargos Declaração (Id. 172439889), contrarrazões pela parte Autora (Id. 173746150), que em apreciação pelo juízo, rejeitou os aclaratórios (Id. 185884669) e indeferiu o pedido Autor para transferência dos valores deduzidos à título de IPVA e Licenciamento do veiculo sinistrado. Instadas as partes a especificarem as provas que pretendiam produzir (Id. 168597185), ocasião em que a parte Autora manifestou pela produção prova documental e testemunhal (Id. 187464471), vez que a parte Ré pelo julgamento antecipado da lide (Id. 188778523). Vieram-me conclusos. É o relatório. Fundamento e decido. De início, quanto ao pedido de produção de prova testemunhal e documental pela parte Autora, não vislumbro necessidade, pois, necessário consignar que o Juiz é o destinatário final da prova, cabendo a ele deferir ou determinar as provas que entender necessárias à instrução do processo, de ofício ou a requerimento da parte, bem como indeferir as diligências que considerar inúteis ou protelatórias, nos termos do que dispõe o art. 370 do CPC. Na hipótese, os documentos que instruem o feito são suficientes para a formação segura sobre o mérito da causa, sendo desnecessária a colheita de novas provas. Logo, se o Julgador, a quem a prova é dirigida, entende que os elementos constantes dos autos bastam à formação do seu convencimento, não há óbice ao julgamento antecipado da lide. Aliás, tal atitude evita a morosidade na prestação jurisdicional. INACOLHO pedido produção de prova testemunhal e documental. Importa consignar que a matéria sub judice envolve questão unicamente de direito, de forma que passo a julgar de plano a lide, posto que desnecessária a produção de outras provas. Inexistindo preliminares, passo exame do mérito. Não subsistem questões preliminares pendentes que exijam exame e, conforme se depreende da análise do processo os ditames processuais foram observados, não existindo quaisquer nulidades/vícios processuais a serem decretadas. Destarte, enfrentados estes temas e superada a etapa de realização do exame dos requisitos de admissibilidade da lide (condições da ação e pressupostos processuais), passo a análise da questão de fundo da demanda, tomando por base as provas carreadas no caderno processual, passo a sentenciar o feito, na forma do inciso I do artigo 355 do Código de Processo Civil. Neste caminho, consigno que as partes se enquadram perfeitamente nos conceitos de consumidor e fornecedoras, estatuídos pelo Código de Defesa do Consumidor. Nestes termos, forçosa a incidência dos princípios estatuídos na legislação consumerista, em especial o reconhecimento da vulnerabilidade do consumidor e a facilitação de sua defesa, bem como a responsabilidade objetiva da fornecedora (artigo 3º § 2º e 29 da Lei 8.078/90). A propósito: APELAÇÃO CÍVEL – AÇÃO DE REPARAÇÃO DE DANOS MATERIAIS E MORAIS – ASSOCIAÇÃO DE SEGURO VEICULAR - ILEGITIMIDADE ATIVA – CONTRATO FIRMADO COM O AUTOR - VEÍCULO SINISTRADO EM NOME DA AUTORA – PRELIMINAR REJEITADA - APLICAÇÃO DAS REGRAS DO CÓDIGO DE DEFESA DO CONSUMIDOR - COBERTURA DE SINISTRO INDEVIDAMENTE NEGADA PELA SEGURADORA – ORÇAMENTO PRECÁRIO APRESENTADO APENAS NA CONTESTAÇÃO – VALORES MUITO DESIGUAIS EM RELAÇÃO AO DA CONCESSIONÁRIA DO VEÍCULO – DIREITO DE REDUÇÃO NÃO COMPROVADO – EXCLUSÃO DE SUA RESPONSABILIDADE NÃO DEMONSTRADA – DANO MORAL DEVIDO – RECURSO NÃO PROVIDO. "[...] as associações - pessoas jurídicas de direito privado - que fornecem proteção veicular, mediante recebimento de remuneração mensal, se enquadram no conceito de fornecedoras de serviços, nos termos do artigo 3º § 2º do CDC, e os associados, responsáveis pelo pagamento das mensalidades para proteção material dos veículos, se enquadram no conceito de consumidores - art 2º e 29 do CDC.” (STJ Agravo em Recurso Especial nº 1.263.056-MG). (...) (N.U 1019597-83.2022.8.11.0001, CÂMARAS ISOLADAS CÍVEIS DE DIREITO PRIVADO, RUBENS DE OLIVEIRA SANTOS FILHO, Quarta Câmara de Direito Privado, Julgado em 12/07/2023, Publicado no DJE 13/07/2023). Negritei Sendo assim, a relação jurídica entre a associação de proteção veicular e o associado configura relação de consumo, nos termos dos arts. 2º e 3º, §2º, do Código de Defesa do Consumidor, sendo irrelevante a natureza civil e não lucrativa da associação. A parte Autora alega ser associada da parte Ré e que em julho/2021, se envolveu em um acidente com seu veículo que teria ensejado a constatação de perda total por parte da Requerida, passado demasiado tempo do evento sinistro, ao qual relata que ainda não teria recebido o montante referente ao seguro de proteção veicular, requerendo o pagamento da FIPE do veículo, mais danos materiais e morais. A controvérsia gira em torno da recusa da Ré na cobertura securitária de acidente de veículo com perda total, e pagamento integral do prêmio a título de cobertura de sinistro veicular pelo dano material e moral, objeto do contrato seguro pactuado. Do conjunto probatório acostado aos autos, mais precisamente a ordem cronológica dos fatos narrados na exordial em que ocorreu sinistro veículo em 01/07/2021, dando entrada na oficina autorizada para reparos em 05/07/2021, saída em da oficina mediante termo entrega e quitação devidamente anuída pela parte Autora em 24/08/2022, conforme documento (Id. 162298612), em que a demora excessiva na retirada do automóvel se deu por desídia da própria parte Requerente, vez que o automóvel já se encontrava devidamente reparado desde dezembro 2021, sem a devida retirada automóvel pela parte Autora, apesar da tentativa de contato com o mesmo, conforme amplamente relatado na peça defensiva (Id. 162298607). Nesta toada, não há que se falar em ressarcimento em dobro de dano material acerca dos valores desembolsados pagamento seguro durante o período ano de 2022 a 2024, vez que a própria parte Requerente deu causa, mantendo inerte durante demasiado tempo entre ocorrência sinistro 01/07/2021, reparo avarias dezembro 2021 e retirada veiculo oficina 24/08/2022, até nova informação existência de outro dano no veículo após os reparos em 09/02/2023, sobrevindo comunicação do ressarcimento integral do automóvel segurado em 13/06/2023, mediante apresentação dos documentos inerentes ao seguro para recebimento sinistro em 22/08/2023, sendo remetidos os aludidos documentos a parte Ré pela parte Autora em 12/12/2023 (Id. 153621075) e interposição da presente demanda em 24/04/2024. Dessa forma, devido a ordem e tempo dos fatos relatados e demonstrados nos autos se vislumbra motivos suficientes para afastar a responsabilidade da Associação Ré, não estando evidenciada a falha na prestação de serviços, ensejando o dever de indenizar dano moral ou de valores desembolsados pagamento seguro no período em que o veiculo esteve sob custódia da parte Requerida, apenas faz jus quanto ao valor do ressarcimento do dano material tabela FIPE que revela-se incontroverso no feito que houve a perda total do bem dentro dos limites contratuais. O valor a ser restituído deve ser aquele constante na Tabela FIPE da data do sinistro 01/07/2021, conforme os termos contratuais (Id. 162298611), ressalvado as deduções da “cláusula 7.5.1”, nos termos da decisão (Id. 168597185). Sendo assim, aplicando-se por analogia o artigo 786 do Código Civil (que se refere às Seguradoras), a Associação Ré tem direito à sub-rogação dos direitos sobre o salvado, de modo que o segurado deverá entregar o salvado a Requerida (veículo e toda a documentação necessária para a transferência), vez que deve ser deduzida da indenização as multas, débitos administrativos (IPVA, licenciamento) ou de alienação fiduciária, além de eventuais boletos de rateio mensal de ordem contratual. Por fim, especificamente quanto à taxa de participação em evento (item 7.5.2 do contrato – Id. 162298611), constata-se que o presente caso se trata de indenização integral e não parcial. Levando-se em consideração que a taxa/cota de participação obrigatória utilizada pelas Associações de proteção veicular equivale à franquia exigida pelas Seguradoras, esta não deve incidir em caso de indenização integral, consoante é o entendimento do TJ/MT. Ainda que a avença pactuada entre as partes não seja um contrato específico de seguro veicular e a Requerida não seja considerada uma seguradora autorizada, devem ser respeitadas minimamente as regras aplicadas às seguradoras, como a que prevê que não é permitida a cobrança de franquia em caso de indenização integral (artigo 10 da Circular SUSEP nº 639/2021 - Revogou a Circular SUSEP n.º 269 de 30/09/2004), sob pena de se colocar o consumidor em desvantagem excessiva. Sobre o assunto: DIREITO CIVIL E PROCESSUAL CIVIL. EMBARGOS DE DECLARAÇÃO. AÇÃO DE INDENIZAÇÃO POR DANOS MORAIS E MATERIAIS. ASSOCIAÇÃO DE PROTEÇÃO VEICULAR. OMISSÃO PARCIAL CONSTATADA. POSSIBILIDADE DE DEDUÇÕES CONTRATUAIS NA INDENIZAÇÃO DESDE QUE NÃO ABUSIVAS. EMBARGOS PARCIALMENTE ACOLHIDOS. (...). III. RAZÕES DE DECIDIR 3. Os embargos de declaração possuem fundamentação vinculada e são cabíveis para afastar obscuridade, contradição, omissão ou erro material, nos termos do artigo 1.022 do Código de Processo Civil. (...). 6. Assim, devem ser deduzidos da indenização valores referentes a multas, débitos administrativos (IPVA, licenciamento) ou de alienação fiduciária, além de boletos de rateio mensal previstos contratualmente. 7. Por outro lado, mostra-se incabível a dedução de valores relacionados à depreciação do veículo, em razão da ausência de prova nesse sentido e da inexistência de pedido específico na apelação, sob pena de inovação recursal. 8. A cobrança da taxa de participação em evento, prevista no contrato, não deve incidir em caso de indenização integral, por se equiparar à franquia dos contratos de seguro, cuja cobrança é vedada nessa hipótese, conforme o entendimento majoritário pela jurisprudência e a Circular SUSEP nº 639/2021. IV. DISPOSITIVO E TESE 9. Embargos de declaração parcialmente acolhidos. Tese de julgamento: (...). 2. A cobrança de taxa de participação obrigatória não se aplica em caso de indenização integral, por equivaler à franquia vedada nos contratos de seguro para esses tipos de caso. (N.U 1004014-98.2023.8.11.0041, CÂMARAS ISOLADAS CÍVEIS DE DIREITO PRIVADO, TATIANE COLOMBO, Segunda Câmara de Direito Privado, Julgado em 14/04/2025, Publicado no DJE 14/04/2025). DIREITO CIVIL. RECURSOS DE APELAÇÃO. AÇÃO DE COBRANÇA CUMULADA COM COMPENSAÇÃO POR DANO MORAL. PROTEÇÃO VEICULAR. INDENIZAÇÃO INTEGRAL. CORREÇÃO MONETÁRIA E JUROS DE MORA. REFORMA PARCIAL DA SENTENÇA. (...). III. RAZÕES DE DECIDIR 3. O contrato de proteção veicular, ainda que firmado por associação sem fins lucrativos, configura relação de consumo, submetendo-se às disposições do Código de Defesa do Consumidor. 4. A indenização securitária deve ser paga de forma integral, sem descontos de franquias ou cotas de participação, quando o sinistro caracteriza perda total, conforme previsto pela legislação aplicável e princípios consumeristas. (...). IV. DISPOSITIVO E TESE 8. Recursos parcialmente providos. Tese de julgamento: 1. O contrato de proteção veicular, equiparado ao contrato de seguro, submete-se às normas do Código de Defesa do Consumidor. 2. A indenização integral deve ser paga sem aplicação de descontos decorrentes de cláusulas contratuais que limitem direitos do consumidor em situações de perda total. (...). (N.U 1001381-02.2023.8.11.0046, CÂMARAS ISOLADAS CÍVEIS DE DIREITO PRIVADO, MARCOS REGENOLD FERNANDES, Quinta Câmara de Direito Privado, Julgado em 04/02/2025, Publicado no DJE 05/02/2025). APELAÇÃO CÍVEL – AÇÃO DE COBRANÇA – CONTRATO DE PROTEÇÃO VEICULAR – PRELIMINAR DE CERCEAMENTO DE DEFESA REJEITADA – MÉRITO – ASSOCIAÇÃO DE SEGURO VEICULAR – APLICAÇÃO DO CÓDIGO DE DEFESA DO CONSUMIDOR - RECUSA DE INDENIZAÇÃO POR SUPOSTA MÁ-FÉ – DIVERGÊNCIAS NAS INFORMAÇÕES DO SINISTRO – AUSÊNCIA DE PROVA DE DOLO – INDENIZAÇÃO DEVIDA - INDENIZAÇÃO PELA TABELA FIPE NA DATA DO SINISTRO – DESCONTO DE COTA DE PARTICIPAÇÃO – FRANQUIA - ILEGALIDADE - OBRIGATORIEDADE DE ENTREGA DO CERTIFICADO DE REGISTRO DE VEÍCULO (CRV) - HONORÁRIOS ADVOCATÍCIOS ALTERADOS DE OFÍCIO – SENTENÇA PARCIALMENTE REFORMADA – RECURSO PARCIALMENTE PROVIDO. (...). Mostra abusivo o desconto referente à cota de participação no Contrato de Proteção Veicular, tendo em vista a Circular SUSEP nº 269, de 30 de setembro de 2004, vedar a aplicação de franquia nos casos de indenização integral. Com o pagamento da indenização pela perda total do automóvel em favor da parte autora, esta deverá preencher o documento de transferência do bem em favor da seguradora, livre e desembaraçado, sem qualquer ônus, como determina a lei, ou, em caso de impossibilidade, ao abatimento do valor do salvado à época do sinistro do montante da indenização por danos materiais, apurando-se o respectivo montante na fase de cumprimento de sentença, de modo a evitar o enriquecimento ilícito da parte autora. (TJ-MT - APELAÇÃO CÍVEL: 10340043720238110041, Relator.: ANTONIA SIQUEIRA GONCALVES, Data de Julgamento: 06/11/2024, Terceira Câmara de Direito Privado, Data de Publicação: 11/11/2024). APELAÇÃO CÍVEL - AÇÃO REGRESSIVA - ACIDENTE DE TRÂNSITO - RESPONSABILIDADE DA SEGURADORA DENUNCIADA EVIDENCIADA - PAGAMENTO DE INDENIZAÇÃO - NECESSIDADE - DEDUÇÃO DA FRANQUIA - PERDA TOTAL DO VEÍCULO - NÃO CABIMENTO - JUROS DE MORA - TERMO INICIAL - DATA DO EVENTO DANOSO - CORREÇÃO MONETÁRIA - DATA DO EFETIVO PREJUÍZO (DESEMBOLSO) - Nos termos do Art. 786 do Código Civil, "paga a indenização, o segurador sub-roga-se, nos limites do valor respectivo, nos direitos e ações que competirem ao segurado contra o autor do dano" - Não há que falar em dedução da franquia, uma vez que esta não se aplica ao caso de perda total conforme Circular SUSEP 269/2004 – (...). (TJ-MG - Apelação Cível: 50891217820198130024 1.0000.23.254349-6/001, Relator.: Des.(a) Evandro Lopes da Costa Teixeira, Data de Julgamento: 08/05/2024, 17ª CÂMARA CÍVEL, Data de Publicação: 08/05/2024). APELAÇÃO. Adesão a plano de proteção veicular. Ação de indenização por danos materiais. Sentença de procedência do pedido. Apelação da ré. Plano de proteção veicular. Contrato que se assemelha a contrato de seguro. Aplicabilidade do Código de Defesa do Consumidor. Litisconsórcio ativo necessário com a pessoa que consta como proprietária do veículo, filho do autor, não configurado. Seguradora que negou cobertura pelo fato de o condutor do veículo estar com a CHN vencida. Não configurado agravamento do risco. Mera infração administrativa. Cota de participação obrigatória que equivale a franquia e não deve incidir em caso de indenização integral. Ré está autorizada a cobrar as parcelas do rateio (mensalidades de permanência), já que o autor aderiu ao plano em 04.10.2022 e o evento ocorreu em 04.05.2023. RECURSO PROVIDO EM PARTE. (TJ-SP - Apelação Cível: 10415376320238260224 Guarulhos, Relator.: Carmen Lucia da Silva, Data de Julgamento: 31/10/2024, 33ª Câmara de Direito Privado, Data de Publicação: 31/10/2024). Destaquei Nesta ordem de ideias, reforço que quanto ao pedido de condenação da parte Requerida ao pagamento de indenização por danos morais, melhor sorte não socorre à parte Autora, na medida em que a negativa pagamento cobertura veiculo sinistrado a tempo e modo por si só, não é capaz de ensejar a reparação moral. No caso em mesa, a parte Autora não demonstrou que a negativa quanto ao pagamento da indenização tenha efetivamente violado a sua integridade psicológica a ponto de lhe atingir a honra e a moral. Logo, carente a comprovação do dano moral suportado, tendo evidenciado mero aborrecimento, já que não houve maiores repercussões na esfera personalíssima do Requerente, a ponto de afetar o equilíbrio psicológico, não há que se falar em reparação por dano moral. O dano moral pode assim ser definido: “É a privação ou diminuição daqueles bens que têm um valor precípuo na vida do homem e que são a paz, a tranquilidade de espírito, a liberdade individual, a integridade física, a honra e os demais sagrados afetos, classificando-se desse modo, em dano que afeta a parte social do patrimônio moral (honra, reputação, etc.), dano moral que provoca direta ou indiretamente dano patrimonial (cicatriz deformante etc.) e dano moral puro (dor, tristeza etc.) (DANO MORAL, 2, editora RT, 1998). Negritei É certo que o dano moral implica, substancialmente, a uma relação de dano à personalidade, em relação ao mundo externo, em que a imagem é arduamente atingida, todavia, não restou caracterizado, nestes autos, o dano à personalidade ou transtorno que ultrapasse o normal, e para que seja imputada a responsabilidade civil, faz-se mister a conjunção de três elementos; conduta ilícita, nexo causal e dano. Nesta toada: AÇÃO DE OBRIGAÇÃO DE FAZER C/C PERDA E DANO MATERIAL E MORAL – SEGURO DE PROTEÇÃO VEICULAR – CÓDIGO DE DEFESA DO CONSUMIDOR – APLICABILIDADE – FURTO DO VEÍCULO – NEGATIVA DE COBERTURA COM BASE NA INADIMPLÊNCIA – CONTRATO SUSPENSO – AUSÊNCIA DE NOTIFICAÇÃO PRÉVIA DO SEGURADO - DEVER DE INDENIZAR – DANO MORAL – NÃO CONFIGURADO – RECURSO PARCIALMENTE PROVIDO. Revela-se cogente a aplicação do Código de Defesa do Consumidor quando a ação é proposta pelo associado-segurado contra a associação que presta serviço de proteção veicular, cobrindo riscos predeterminados, caracterizando como relação de consumo, nos termos dos artigos 2º e 3º do CDC. O cerne da controvérsia reside na análise da alegação da seguradora de que a negativa de cobertura securitária foi legítima, uma vez que, quando da ocorrência do sinistro, a apólice de seguro havia sido suspensa, em razão da ausência de pagamento do boleto até a data do vencimento. Conforme dispõe o verbete sumular n. 616, do STJ, o cancelamento do contrato de seguro, com base na inadimplência, só pode ser invocado para a negativa de cobertura se há comprovação de que o segurado foi notificado previamente à rescisão contratual, hipótese que não se operou no caso. O entendimento jurisprudencial é pacífico em reconhecer que o mero descumprimento contratual não gera dano moral, sendo necessária a demonstração de abalo íntimo sofrido pela parte. (N.U 1025732-64.2017.8.11.0041, CÂMARAS ISOLADAS CÍVEIS DE DIREITO PRIVADO, CARLOS ALBERTO ALVES DA ROCHA, Terceira Câmara de Direito Privado, Julgado em 08/11/2023, Publicado no DJE 16/11/2023). Grifei Portanto, sem qualquer esforço de ótica, não constata na hipótese o ato lesivo perpetrado pela Ré contra a parte Autora, que gerou algum dano, e, bem assim, o nexo causalidade entre este e a conduta praticada. Assim, não há como se concluir de outro modo, senão pela inexistência de danos moral indenizável. ANTE O EXPOSTO, nos termos do art. 487, I, do CPC, JULGO PARCIALMENTE PROCEDENTES os pedidos formulados na inicial por JOACY PAZ DE SOUZA, em face de ASSOCIAÇÃO GESTÃO VEICULAR UNIVERSO (UNIVERSO AGV), e por consequência, TORNO definitiva a tutela de urgência concedida em parte (Id. 155154960). Em razão da sucumbência recíproca, CONDENO ambas as partes ao pagamento das custas, na proporção de 50% a cada uma, e honorários advocatícios da parte adversa ora fixados em 10% (dez por cento) sobre o valor atualizado da condenação, nos termos do artigo 85, §2º do Código de Processo Civil, ficando suspensa a exigibilidade por ser a parte Autora beneficiária da justiça gratuita (Id. 155154960), nos termos do artigo 98, §3º, do Código de Processo Civil. Transitado em julgado, ORDENO a restituição da quantia mediante expedição Alvará em favor da parte Ré, em observância do limite e dedução contratual, nos termos da decisão (Id. 168597185), condicionada ao fornecimento dados bancários. Transitado em julgado, arquive-se. Publique-se. Intimem-se. Cumpra-se. Cuiabá/MT, data da assinatura digital. YALE SABO MENDES Juiz de Direito (assinado digitalmente)

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Processo nº 0892934-48.2024.8.10.0001

ID: 314557979

Tribunal: TJMA Órgão: 5ª Vara Cível de São Luís Classe: PROCEDIMENTO COMUM CíVEL Nº Processo: 0892934-48.2024.8.10.0001

Data de Disponibilização: 03/07/2025

Polo Ativo:

Polo Passivo:

CRISTIANE BELINATI GARCIA LOPES

Intimação

Advogados:

DENNER DE BARROS E MASCARENHAS BARBOSA

OAB/MS XXXXXX Desbloquear

CRISTIANE BELINATI GARCIA LOPES

OAB/PR XXXXXX Desbloquear

DANIEL LUCENA DE OLIVEIRA

OAB/SP XXXXXX Desbloquear

Juízo de Direito da 5ª Vara Cível do Termo Judiciário de São Luís Secretaria Judicial Única Digital das Varas Cíveis do Termo de São Luís PROCESSO: 0892934-48.2024.8.10.0001 AÇÃO: PROCEDIMENTO COMUM … Juízo de Direito da 5ª Vara Cível do Termo Judiciário de São Luís Secretaria Judicial Única Digital das Varas Cíveis do Termo de São Luís PROCESSO: 0892934-48.2024.8.10.0001 AÇÃO: PROCEDIMENTO COMUM CÍVEL (7) AUTOR: JAIRON ROSA FERREIRA Advogado do(a) AUTOR: DANIEL LUCENA DE OLIVEIRA - SP327661 REU: BANCO PAN S/A Advogados do(a) REU: CRISTIANE BELINATI GARCIA LOPES - PR19937-A, DENNER DE BARROS E MASCARENHAS BARBOSA - MS6835-A SENTENÇA Trata-se de AÇÃO REVISIONAL DE CONTRATO BANCÁRIO COM PEDIDO DE TUTELA ANTECIPADA proposta por Jairon Rosa Ferreira em desfavor do Banco Pan S.A., ambos qualificados nos autos. A parte requerente narra que, em 05/01/2021 (cinco de janeiro de dois mil e vinte e um), celebrou com a parte requerida contrato de financiamento para aquisição de veículo automotor, da marca Toyota, modelo Corolla, ano 2011/2012. O valor financiado foi de R$ 33.328,64 (trinta e três mil e trezentos e vinte e oito reais e sessenta e quatro centavos), a ser quitado em 48 parcelas de R$ 943,71 (novecentos e quarenta e três reais e setenta e um centavos), com vencimento todo dia 05 (cinco) de cada mês. Alega a parte requerente que, ao realizar um cálculo simples (multiplicando o valor da parcela pela quantidade de parcelas), percebeu uma discrepância entre o valor financiado e o valor total a ser pago. Sustenta que a cobrança das tarifas de cadastro (R$ 652,00 – seiscentos e cinquenta e dois reais), registro de cadastro (R$ 292,00 – duzentos e noventa e dois reais) e avaliação do bem (R$ 408,00 – quatrocentos e oito reais), totalizando R$ 1.352,00 (um mil trezentos e cinquenta e dois reais). Afirma que o contrato não discrimina a que se referem tais tarifas, e que não houve a efetiva prestação dos serviços. Questiona, ainda, a taxa de juros remuneratórios aplicada, de 1,33% ao mês e 17,18% ao ano, alegando que, realizando os cálculos com base nos valores contratados, o valor da parcela deveria ser de R$ 913,69 (novecentos e treze reais e sessenta e nove centavos). Diante disso, requer a concessão da tutela antecipada a limitação da parcela mensal para R$ 913,69 (novecentos e treze reais e sessenta e nove centavos), que seja mantido na posse e a proibição da inclusão do seu nome em cadastros de proteção ao crédito. No mérito, a conversão da tutela antecipada em definitiva, com o julgamento da total procedência da ação com a declaração de abusividade das cláusulas que cobram as tarifas supra mencionadas, com a determinação da sua repetição, por valor igual ao dobro do que pagou em excesso, com juros e correção monetária, bem como a redução dos encargos remuneratórios, com a devolução em dobro, com seus acréscimos legais. Pugnou, ainda, pela assistência judiciária gratuita e condenação da requerida nos encargos da sucumbência. Com a inicial, colacionou documentos. Os benefícios da gratuidade da justiça foram concedidos à parte autora, mas o pedido liminar foi indeferido (Id. 135846928). Devidamente citada a Requerida, apresentou contestação (Id. 141762040), acompanhada de documentos, na qual pede inicialmente a dilação de prazo para juntada do laudo de avaliação. Impugna a gratuidade da justiça. No mérito, argui que inexiste onerosidade excessiva e que as taxas de juros remuneratórios estão de acordo com a taxa média de mercado para operações dessa espécie. Afirma a legalidade da cobrança das tarifas e ainda, que inexiste abusividade a ser reconhecida; ao final, requereu a improcedência dos pedidos e alternativamente que em eventual condenação em repetição de indébito, que a devolução se dê de forma simples. O autor apresentou réplica (Id. 143842669), refutando as preliminares e demais argumentos da defesa, reiterando, no mais, os pedidos formulados na exordial. Intimados a especificarem as provas que ainda pretendiam produzir, as partes se manifestaram nos autos (Id. 144995616 e 144997444), informando não terem mais provas a produzir, pleiteando o julgamento antecipado do feito. Os autos vieram conclusos. É o relatório. Decido. O feito reclama julgamento antecipado, na forma do artigo 355, inciso I, do Código de Processo Civil. Em análise aos autos, verifico que há questões preliminares a serem resolvidas. Da impugnação à justiça gratuita No que diz respeito à impugnação à justiça gratuita, vislumbro ser o caso de se manter a benesse da gratuidade judiciária já deferida, pois restou comprovado que os rendimentos percebidos pela parte autora são modestos e condizentes com o instituto sendo que é entendimento consolidado nos Tribunais Superiores que a mera declaração de pobreza, realizada por pessoa física, à míngua de prova em contrário, já seria suficiente ao deferimento da medida. Por sua vez, a parte ré faz vagas referências acerca da hipersuficiência do (a) autor (a), sem, contudo, provar a sua tese. Por fim, saliento que para a concessão do benefício não há que se demonstrar total miserabilidade, mas sim, que não há condições razoáveis de suportar as custas processuais sem prejuízo do sustento próprio e de sua família. Dessarte, mantenho o benefício da justiça gratuita à parte autora. Decadência Suscita o demandado, em sede de contestação, ter ocorrido a decadência da pretensão autoral sob o fundamento de que nos termos do artigo 26, inciso II, do Código de Defesa do Consumidor a autora teria apenas 90 (noventa) dias da contratação para reclamar dos vícios aparentes no contrato, o que não fez. Não se aplica ao presente caso o disposto no artigo 26, inciso II, do Código de Defesa do Consumidor, eis que o presente caso não se trata de reparação por vícios na prestação de serviços realizada pelo réu, mas na revisão de contrato de financiamento e na repetição dos valores cobrados indevidamente. À vista disso, afasto a alegação de ocorrência de decadência. Não há mais questões preliminares a serem analisadas, nem nulidades a serem declaradas de ofício, logo, por entender presentes os pressupostos processuais e as condições da ação, passo ao exame do mérito. Quanto ao mérito, o pedido é parcialmente procedente. Pretende a parte autora que seja declarada a abusividade dos juros remuneratórios incidentes no contrato, bem como a ilegalidade das cobranças de tarifas administrativas impostas, e que seja determinada a devolução de valores cobrados excessivamente em dobro. Desde logo, cumpre destacar que se aplicam as disposições do Código de Defesa do Consumidor ao caso em concreto, pois evidenciada a relação de consumo, nos termos dos artigos 2º e 3º do referido diploma. O Código de Defesa de Consumidor consiste em diploma legislativo que visa a dar aplicabilidade às normas constitucionais voltadas à proteção do consumidor, buscando o equilíbrio nas relações de consumo e a mitigação da liberdade contratual em determinados casos nos quais a relação é assimétrica, com a previsão de instrumentos reguladores que afastam cláusulas abusivas. Ademais, trata-se de contrato de adesão, uma vez que as cláusulas foram estipuladas unilateralmente pelo fornecedor, sem que o consumidor pudesse discutir ou alterar substancialmente seu conteúdo, nos termos do artigo 54, caput, da Lei 8.078/90. Desta forma, são inteiramente aplicáveis as normas consumeristas à presente relação jurídica. E, na mesma sorte é o entendimento pacífico pelo teor da súmula 297 do Superior Tribunal de Justiça, que consagra ser aplicável o CDC às instituições financeiras o que é o caso dos autos. Dos juros remuneratórios Inexiste divergência entre a taxa de juros contratada e a praticada. A taxa de juros remuneratórios não se confunde com Custo Efetivo Total - CET. Aliás, o Custo Efetivo Total - CET foi criado pela Resolução 3.517/2008, do Conselho Monetário Nacional, e obriga todas as instituições financeiras, a partir de 3/3/2008, a informar aos clientes/consumidores o CET das operações de empréstimos e financiamentos, que é composto por taxa de juros pactuada, tributos, tarifas, seguros, emolumentos e todas as despesas que o consumidor deve arcar no curso do contrato. O fato de o contrato ter sido entabulado em parcelas fixas afasta a alegada abusividade, posto que o consumidor desde o início da relação obrigacional teve ciência dos termos de sua dívida. Em relação à suposta abusividade, entendo que a simples cobrança dos referidos encargos, por si só, não pode ser reputada como ensejadora de manifesta desvantagem ao consumidor. E, no presente caso, não vislumbro que o consumidor tenha sido colocado em situação de desvantagem exagerada, de modo que a cláusula contratual em questão não se mostra abusiva. Assim, muito embora aplicáveis as normas protetivas do Código de Defesa do Consumidor, a capitalização de juros, por si só, não é abusiva, quando for ínsita ao contrato e prevista expressamente. E, no caso concreto, o percentual adotado não colocou o consumidor em desvantagem exagerada, tampouco causou onerosidade excessiva. Logo, havendo previsões legal e contratual da capitalização mensal de juros em percentual que não se mostra abusivo, não se justifica a revisão ou anulação da cláusula contratual. Além dos juros (remuneração do capital), também pode a instituição financeira pretender o ressarcimento pelos custos administrativos de sua atividade, repassando-os ao consumidor. Tais cobranças são possíveis desde que não realizadas de forma exagerada (a proporcionalidade entre o valor do bem arrendado e as citadas tarifas é prova que isso não ocorreu). Não bastasse, todos os encargos são previstos no ordenamento. Desta feita, existentes normas permissivas da autoridade monetária e previsão dos encargos em contrato, reputo válida sua cobrança, como reconhece a Segunda Seção do STJ: CIVIL E PROCESSUAL CIVIL. RECURSO ESPECIAL. CÉDULA DE CRÉDITO BANCÁRIO COM GARANTIA DE ALIENAÇÃO FIDUCIÁRIA. EMBARGOS DE DECLARAÇÃO. NULIDADE. AUSÊNCIA. TAXA DE ABERTURA DE CRÉDITO (TAC). TAXA DE EMISSÃO DE CARNÊ (TEC). EXPRESSA PREVISÃO CONTRATUAL. COBRANÇA. LEGITIMIDADE. 1. Não viola a norma de regência dos embargos de declaração o acórdão que apenas decide a lide contrariamente aos interesses da parte. 2. As normas regulamentares editadas pela autoridade monetária facultam às instituições financeiras, mediante cláusula contratual expressa, a cobrança administrativa de taxas e tarifas para a prestação de serviços bancários não isentos. 3. As tarifas de abertura de crédito (TAC) e emissão de carnê (TEC), por não estarem encartadas nas vedações previstas na legislação regente (Resoluções 2.303/1996 e 3.518/2007 do CMN), e ostentarem natureza de remuneração pelo serviço prestado pela instituição financeira ao consumidor, quando efetivamente contratadas, consubstanciam cobranças legítimas, sendo certo que somente com a demonstração cabal de vantagem exagerada por parte do agente financeiro é que podem ser consideradas ilegais e abusivas, o que não ocorreu no caso presente (REsp 1.246.622/RS, Rel. Ministro LUÍS FELIPE SALOMÃO, unânime, DJe de 16.11.2011) 4. Recurso especial conhecido e provido. (REsp 1270174/ RS, Rel. Ministra MARIA ISABEL GALLOTTI, SEGUNDA SEÇÃO, julgado em 10/10/2012, DJe 05/11/2012) . Sendo assim, não há reparo a ser realizado no contrato em análise, pois as peculiaridades permitem concluir pela razoabilidade da taxa de juros contratada. Da tarifa de cadastro Quanto à cobrança da" Tarifa de cadastro ", resigno-me ao entendimento do Egrégio Superior Tribunal de Justiça, no sentido de que, havendo pacto expresso, deverá ser demonstrada, objetiva e cabalmente, a vantagem abusiva percebida pelo Banco e, consequentemente, a ilegalidade das cobranças, o que não se verifica na presente demanda. O STJ, sob o rito dos recursos repetitivos instituído pelo art. 543- C /CPC, também decidiu recentemente através do REsp. nº 1.251.331/RS, da lavra da relatora Maria Isabel Gallotti, julgado em 28/08/2013, que a cobrança de tarifas como TAC, TEC e IOF não é ilegal, além de decidir que as duas primeiras poderão ser exigidas para os contratos firmados até 30/04/2008. Para os contratos assinados a partir desta data, decidiu-se ser permitida a cobrança da denominada" Tarifa de Cadastro "no início do contrato, com fundamento na Resolução nº 3.518/2007 do Conselho Monetário Nacional, que iniciou sua vigência em 30/04/2008. Pois bem, mais uma vez é imprescindível, para que se resolva determinada questão, verificar a data em que o contrato foi efetivamente firmado. Foi dito anteriormente, conforme os documentos ora juntados, ter sido o documento assinado aos 05 de Janeiro de 2021 (Id. 141762046). Como visto, nos contratos assinados após a vigência da Resolução 3.518/2007 do CMN (30/04/2008), é permitida pela legislação a cobrança da "Tarifa de Cadastro", nos moldes estabelecidos pelo Conselho Monetário Nacional, desde que cobrada somente no início do relacionamento entre o consumidor e a instituição financeira. Nesse diapasão, o seguinte julgado: Ação revisional de contrato bancário. Tarifa de Cadastro. Admissibilidade reconhecida no julgamento dos recursos especiais nºs 1.255.573 e 1.251.331, processados nos termos do artigo 543-C do Código de Processo Civil. IOF e tarifa de Registro de Contrato. Admissibilidade em virtude da existência de previsão contratual expressa. Recurso desprovido. (TJ-SP - APL: 00631854420128260114 SP 0063185-44.2012.8.26.0114, Relator: Luís Carlos de Barros, Data de Julgamento: 22/09/2024, 20a Câmara de Direito Privado, Data de Publicação: 25/09/2014) (grifos meus). No contrato em debate, observa-se a cobrança da tarifa de cadastro, que, conforme fundamentação supra, é regular e legítima, ausentes quaisquer razões para a pleiteada devolução. Ademais, não há se falar em abusividade da cobrança já que, conforme informações constantes das planilhas do próprio Bacen a média de valores cobrados para Confecção de Cadastro para Início de Relacionamento - Por Evento é de R$ 621,40 (Seiscentos e vinte um reais e quarenta centavos), sendo que o valor cobrado no contrato foi de R$ 652,00 (Seiscentos e cinquenta e dois reais). Da tarifa de avaliação O Superior Tribunal de Justiça, no julgamento do REsp nº 1.578.553/SP, consolidou as seguintes teses: 1. Abusividade da cláusula que prevê a cobrança de ressarcimento de serviços prestados por terceiros, sem a especificação do serviço a ser efetivamente prestado; 2. Abusividade da cláusula que prevê o ressarcimento pelo consumidor da comissão do correspondente bancário, em contratos celebrados a partir de 25/02/2011, data de entrada em vigor da Res.-CMN 3.954/2011, sendo válida a cláusula no período anterior a essa resolução, ressalvado o controle da onerosidade excessiva; 3. Validade da tarifa de avaliação do bem dado em garantia, bem como da cláusula que prevê o ressarcimento de despesa com o registro do contrato, ressalvadas a: 3.1. abusividade da cobrança por serviço não efetivamente prestado; e a 3.2. possibilidade de controle da onerosidade excessiva, em cada caso concreto. No caso em tela, observo que a parte ré não apresentou aos autos o" laudo de Avaliação do Bem "ou qualquer outro documento apto a comprovar que o serviço de avaliação do bem em garantia foi efetivamente prestado. Sobre o tema, já decidiu o Egrégio Tribunal: "Apelação. Ação de revisão de cláusulas contratuais c/c obrigação de fazer. Sentença de parcial procedência que determinou o expurgo do valor do seguro e tarifa de avaliação do bem, com a consequente repetição, de forma simples, do indébito. Recurso da parte ré. Seguro prestamista. REsp. 1.639.320/SP. Configuração de venda casada. Ausência de prova de que foi oportunizada a contratação de outras seguradoras. Tarifa de Avaliação de Bem. REsp. 1.578.553/SP. Cobrança válida desde que os serviços remunerados tenham sido efetivamente prestados. Ausência de juntada de laudo de avaliação do veículo. Simples termo de avaliação de veículo realizado pelo próprio banco, sem a contratação de serviço técnico especializado. Dever de restituição dos valores, de forma simples. Abusividade constatada. Sentença mantida. Recurso desprovido. (TJ-SP - Apelação Cível: 1004014-04.2023.8.26.0002 São Paulo, Relator: Claudia Carneiro Calbucci Renaux, Data de Julgamento: 25/04/2024, 24a Câmara de Direito Privado, Data de Publicação: 25/04/2024) - grifei "APELAÇÃO. Ação revisional de contrato. Cédula de crédito bancário. Financiamento de veículo. Sentença de parcial procedência. Devolução do valor pago pela tarifa de avaliação do bem. Irresignação das partes. Pretensão da autora para restituição em dobro do valor pago pelo seguro prestamista, bem como para revisão do contrato. Acolhimento parcial do recurso. Reconhecimento da relação de consumo. Súmula nº 297, STJ. Capitalização dos juros remuneratórios. Permitida com periodicidade inferior a um ano nos contratos celebrados posteriormente a 31.3.2000, data da publicação da MP 1.963-17/2000, desde que expressamente pactuada. Previsão na cédula da taxa de juros anual superior a doze vezes a taxa de juros mensal nela estipulada. Inexiste ilegalidade no cálculo dos juros. Precedentes. Juros remuneratórios. Não verificada abusividade. Taxas expressamente previstas na pactuação. Seguro prestamista. Recurso Especial nº 1.639.259/SP. Indícios de venda casada. Réu não se desincumbiu de comprovar ter oportunizado à autora a opção por contratação do referido serviço com empresas diversas. Cédula de Crédito Bancário encontrava-se com o valor do seguro previamente preenchido. Precedente desta Câmara. Devolução simples do valor. Recurso do réu. Insurgência contra o entendimento proferido na origem quanto à devolução da tarifa de avaliação do bem. Descabimento. Tese firmada no REsp nº 1.578.553/SP. Cobrança indevida. Avaliação do bem feita pela própria instituição financeira. Restituição devida do valor pago na forma simples. Sentença mantida nesse ponto. RECURSO DA AUTORA PARCIALMENTE PROVIDO E RECURSO DO RÉU IMPROVIDO. (Apelação Cível 1002243-03.2022.8.26.0268; Relator (a): Pedro Paulo Maillet Preuss; 24a Câmara de Direito Privado; j. 09/11/2023) Assim, deverá o valor ser restituído em dobro, uma vez que a cobrança indevida, configura abusividade e portanto, revela a má-fé da parte requerida, nos termos do que dispõe o art. 42, parágrafo único, do Código de Defesa do Consumidor. De qualquer forma, em julgamento recente, o SUPERIOR TRIBUNAL DE JUSTIÇA fixou a tese, em embargos de divergência, de que a restituição em dobro do indébito (parágrafo único do artigo 42 do CDC) independe da natureza do elemento volitivo do fornecedor que cobrou valor indevido, revelando-se cabível quando a cobrança indevida consubstanciar conduta contrária à boa-fé objetiva. Nesse sentido: "A restituição em dobro do indébito ( parágrafo único do artigo 42 do CDC) independe da natureza do elemento volitivo do fornecedor que cobrou valor indevido, revelando- se cabível quando a cobrança indevida consubstanciar conduta contrária à boa-fé objetiva. STJ. Corte Especial. EAResp 676608/RS, Rel. Min.Og Fernandes, julgado em 21/10/2020" (grifei). Como se vê, no caso dos autos, a cobrança indevida do valor aqui discutido consubstancia conduta contrária à boa-fé objetiva, de modo que cabível a devolução em dobro. Eventual compensação entre créditos e débitos fica autorizada, desde que comprovada, quando do cumprimento de sentença. Da tarifa de registro de contrato A questão relacionada à legalidade da cobrança da tarifa referente ao Registro do Contrato junto ao órgão de trânsito tem como suporte normativo o artigo 1.361, do Código Civil, e o artigo 2º, da Resolução-CONTRAN nº 320, de 2009, além de ter sido tema do Recurso Especial nº 1.578.553/SP, julgado em 28/11/2018 pelo Superior Tribunal de Justiça, em sede de recurso repetitivo (tema 958): "RECURSO ESPECIAL REPETITIVO. TEMA 958/STJ. DIREITO BANCÁRIO. COBRANÇA POR SERVIÇOS DE TERCEIROS, REGISTRO DO CONTRATO E AVALIAÇÃO DO BEM. PREVALÊNCIA DAS NORMAS DO DIREITO DO CONSUMIDOR SOBRE A REGULAÇÃO BANCÁRIA. EXISTÊNCIA DE NORMA REGULAMENTAR VEDANDO A COBRANÇA A TÍTULO DE COMISSÃO DO CORRESPONDENTE BANCÁRIO. DISTINÇÃO ENTRE O CORRESPONDENTE E O TERCEIRO. DESCABIMENTO DA COBRANÇA POR SERVIÇOS NÃO EFETIVAMENTE PRESTADOS. POSSIBILIDADE DE CONTROLE DA ABUSIVIDADE DE TARIFAS E DESPESAS EM CADA CASO CONCRETO. 1. DELIMITAÇÃO DA CONTROVÉRSIA: Contratos bancários celebrados a partir de 30/04/2008, com instituições financeiras ou equiparadas, seja diretamente, seja por intermédio de correspondente bancário, no âmbito das relações de consumo. 2. TESES FIXADAS PARA OS FINS DO ART. 1.040 DO CPC/2015: 2.1. Abusividade da cláusula que prevê a cobrança de ressarcimento de serviços prestados por terceiros, sem a especificação do serviço a ser efetivamente prestado; 2.2. Abusividade da cláusula que prevê o ressarcimento pelo consumidor da comissão do correspondente bancário, em contratos celebrados a partir de 25/02/2011, data de entrada em vigor da Res.-CMN 3.954/2011, sendo válida a cláusula no período anterior a essa resolução, ressalvado o controle da onerosidade excessiva; 2.3. Validade da tarifa de avaliação do bem dado em garantia, bem como da cláusula que prevê o ressarcimento de despesa com o registro do contrato, ressalvadas a: 2.3.1. abusividade da cobrança por serviço não efetivamente prestado; e a 2.3.2. possibilidade de controle da onerosidade excessiva, em cada caso concreto. 3. CASO CONCRETO. 3.1. Aplicação da tese 2.2, declarando-se abusiva, por onerosidade excessiva, a cláusula relativa aos serviços de terceiros ("serviços prestados pela revenda"). 3.2. Aplicação da tese 2.3, mantendo-se hígidas a despesa de registro do contrato e a tarifa de avaliação do bem dado em garantia. 4. RECURSO ESPECIAL PARCIALMENTE PROVIDO. Como se vê, deve ser demonstrada pela instituição financeira a efetiva prestação do serviço e também analisada eventual abusividade da importância cobrada, cabendo ao consumidor, se definido dessa forma, o ressarcimento do valor ao banco. Na hipótese, contudo, restou comprovado o efetivo registro do contrato de financiamento junto ao órgão de trânsito competente por meio da juntada da tela do sistema nacional de gravames, juntada no Id.141762052 o que demonstra a efetiva contraprestação pelo serviço prestado. Dessarte, considerando válida a cobrança, imperiosa a análise da quantia cobrada à época dos fatos (R$ 292,00), esta que não se revela abusiva, tendo em vista que o valor cobrado pelo registro de veículo com gravame no DETRAN do Maranhão, em janeiro de 2021, era de R$ 38,53. Todavia, além do registro de gravame, existem outras taxas associadas ao registro de veículos no DETRAN-MA, como a consulta ao RENAVAM (R$ 55,53), o cadastramento no RENAVAM (R$ 59,23) e o cadastramento no SNG (R$ 59,23). Portanto, não há que se falar em ilegalidade da cobrança pela realização do Registro de Contrato no presente caso. Destaco, por fim, ser assente o entendimento no sentido de que o órgão judicial, para expressar a sua convicção, não precisa tecer comentários sobre todos os argumentos levantados pelas partes na inicial, contestação e réplica. Sua fundamentação pode ser sucinta, pronunciando-se acerca do motivo que, por si só, achou suficiente para a composição do litígio (STJ - 1a Turma, AI 169.073 SP AgRg, Rel. Min. José Delgado, j. 4.6.98, negaram provimento, v. u., DJU 17.8.98, p. 44). Enfim, tem-se que suficientemente apreciada a questão posta a julgamento, até porque o julgador não está obrigado a atacar um por um os argumentos das partes, mas somente expor os seus, de modo a justificar a decisão tomada, atendendo assim ao requisito insculpido no artigo 93, IX, da Constituição Federal e na ordem legal vigente. Ainda, em atenção ao disposto no art. 489, § 1º, inciso IV, do Código de Processo Civil, consigna-se que os demais argumentos apontados pelas partes não são capazes de infirmar a conclusão acima. Posto isto JULGO PARCIALMENTE PROCEDENTES os pedidos, com fundamento no art. 487, inciso I, do Código de Processo Civil para: a) DECLARAR nula a cláusula contratual que prevê a cobrança de tarifa de avaliação do bem; e b) CONDENAR a instituição financeira requerida a proceder à devolução em dobro do valor indevidamente pago (tarifa de avaliação: R$ 408,00), que perfaz a quantia de R$ 816,00, Consoante orientação jurisprudencial, com juros de 1% a.m. (um por cento ao mês), a partir da citação, nos termos do art. 405 do CCB. A correção monetária incide a partir da data do desembolso dos valores a serem restituídos (STJ, Súmula 43), e com as alterações trazidas com a Lei 14.905/2024. c) Julgo improcedentes os demais pedidos. Dou por meritoriamente resolvida a lide, com fulcro no artigo 487, inciso I, do Código de Processo Civil. Sucumbentes reciprocamente, as partes arcarão com metade das custas e despesas processuais, devendo cada parte pagar à contrária metade da verba de sucumbência, fixada, por equidade, em R$ 3.000,00 (art. 85, § 2º e § 14º do NCPC), observando-se, quanto à autora, as condições de exigibilidade do art. 98, §3º, do NCPC, pois beneficiária da justiça gratuita. Publicada e registrada eletronicamente. Intimem-se. Acaso haja interposição de apelação no prazo legal (15 dias - art. 1003, § 5º do CPC), intime-se a parte recorrida para contrarrazoar e, uma vez decorrido o lapso temporal, com ou sem manifestação, remetam-se imediatamente os autos ao egrégio Tribunal de Justiça do Maranhão (art. 1010, § 3º, CPC), com as homenagens de estilo, independentemente de novo despacho nesse sentido. Já na hipótese de serem opostos embargos de declaração, certifique-se a tempestividade e, em seguida, dê-se vista à parte embargada para que, no prazo de 05 dias, em querendo, apresente suas contrarrazões. Não havendo interposição de recurso dentro do prazo legal, certifique-se imediatamente o trânsito em julgado e, inexistindo requerimentos e incidentes pendentes de análise, arquivem-se os autos, observando-se as recomendações delineadas quanto as custas processuais remanescentes, se devidas. São Luís (MA), data da assinatura digital. Aureliano Coelho Ferreira Juiz Auxiliar

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Processo nº 1040789-06.2021.8.11.0002

ID: 312397223

Tribunal: TJMT Órgão: Segunda Câmara de Direito Privado Classe: APELAçãO CíVEL Nº Processo: 1040789-06.2021.8.11.0002

Data de Disponibilização: 01/07/2025

Polo Ativo:

AURIMAR BELEM AMORIM

Polo Passivo:

Acórdão

Advogados:

SARA GRAZIELA PINTO FERNANDES DE OLIVEIRA

OAB/MT XXXXXX Desbloquear

ESTADO DE MATO GROSSO PODER JUDICIÁRIO SEGUNDA CÂMARA DE DIREITO PRIVADO Número Único: 1040789-06.2021.8.11.0002 Classe: APELAÇÃO CÍVEL (198) Assunto: [Seguro] Relator: Des(a). TATIANE COLOMBO Turma … ESTADO DE MATO GROSSO PODER JUDICIÁRIO SEGUNDA CÂMARA DE DIREITO PRIVADO Número Único: 1040789-06.2021.8.11.0002 Classe: APELAÇÃO CÍVEL (198) Assunto: [Seguro] Relator: Des(a). TATIANE COLOMBO Turma Julgadora: [DES(A). TATIANE COLOMBO, DES(A). MARIA HELENA GARGAGLIONE POVOAS, DES(A). MARILSEN ANDRADE ADDARIO] Parte(s): [AURIMAR BELEM AMORIM - CPF: 621.160.291-04 (APELANTE), SARA GRAZIELA PINTO FERNANDES DE OLIVEIRA - CPF: 901.292.531-20 (ADVOGADO), ASSOCIACAO GESTAO VEICULAR UNIVERSO - CNPJ: 14.777.297/0001-00 (APELADO), JOANNA GRASIELLE GONCALVES GUEDES - CPF: 079.795.936-00 (ADVOGADO), KENIA HELENA AZEVEDO LIMA - CPF: 101.422.926-05 (ADVOGADO)] A C Ó R D Ã O Vistos, relatados e discutidos os autos em epígrafe, a SEGUNDA CÂMARA DE DIREITO PRIVADO do Tribunal de Justiça do Estado de Mato Grosso, sob a Presidência Des(a). MARIA HELENA GARGAGLIONE POVOAS, por meio da Turma Julgadora, proferiu a seguinte decisão: RECURSO PARCIALMENTE PROVIDO. UNANIME. E M E N T A DIREITO CIVIL E DO CONSUMIDOR. APELAÇÃO CÍVEL. AÇÃO DE COBRANÇA. CONTRATO DE PROTEÇÃO VEICULAR. NEGATIVA DE COBERTURA EM VIRTUDE DE SUPOSTA MÁ CONSERVAÇÃO DO VEÍCULO. AGRAVAMENTO DO RISCO NÃO EVIDENCIADO. FALHA NA PRESTAÇÃO DO SERVIÇO. RELAÇÃO DE CONSUMO CONFIGURADA. INDENIZAÇÃO INTEGRAL DEVIDA. INCABÍVEL COBRANÇA DE FRANQUIA EM CASO DE PERDA TOTAL. RECURSO PARCIALMENTE PROVIDO. I. CASO EM EXAME 1. Trata-se de Apelação Cível interposta por consumidor em face de sentença que julgou improcedente pedido formulado em ação de cobrança c/c indenização por danos materiais e morais, proposta contra a Associação Gestão Veicular Universo, em razão de negativa de cobertura securitária decorrente de acidente automobilístico ocorrido em 12/06/2021. O autor alega que a associação recusou a indenização sob a alegação de que os pneus estariam em péssimo estado de conservação. A sentença foi parcialmente reformada para reconhecer a falha na prestação do serviço e condenar a associação ao pagamento de indenização. II. QUESTÃO EM DISCUSSÃO 2. Há três questões em discussão: (i) definir se é aplicável o Código de Defesa do Consumidor à relação entre o associado e a associação de proteção veicular; (ii) estabelecer se a negativa de cobertura por suposto agravamento do risco contratual é válida no caso concreto; (iii) averiguar se houve falha na prestação de serviços e se isso enseja a reparação dos danos sofridos, (iv) determinar se é legal a aplicação das deduções previstas em contrato. III. RAZÕES DE DECIDIR 3. A relação jurídica entre a associação de proteção veicular e o associado configura relação de consumo, nos termos dos arts. 2º e 3º, §2º, do Código de Defesa do Consumidor, sendo irrelevante a natureza civil e não lucrativa da associação. 4. A negativa de cobertura não se sustenta, pois a associação não comprovou o alegado agravamento do risco por parte do consumidor, ônus que lhe incumbia nos termos do art. 373, II, do CPC, tampouco demonstrou que o estado dos pneus foi causa determinante para o acidente. 5. Ante a entrega anterior do veículo ao associado após reparos feitos na oficina credenciada pela Associação, cerca de dois meses antes do sinistro, resta evidenciado o conhecimento da apelada quanto ao estado do bem, não havendo demonstração de má-fé ou dolo por parte do consumidor. 6. A indenização por danos materiais deve observar o valor de mercado do veículo na data do sinistro, conforme a Tabela FIPE, na forma estabelecida contratualmente. 7. Sendo a hipótese de recusa indevida da cobertura securitária, configura-se falha na prestação do serviço e justifica a reparação por danos morais, especialmente diante do prolongado tempo decorrido até a solução judicial. 8. A associação tem direito à sub-rogação sobre o salvado, devendo o consumidor entregar o veículo com documentação regular, sendo lícita a dedução de eventuais encargos sobre o bem. 9. Mostra-se abusiva a cobrança de cota de participação em caso de indenização integral, à luz do princípio do equilíbrio contratual e do disposto no art. 10 da Circular SUSEP nº 639/2021, aplicável por analogia às associações de proteção veicular. IV. DISPOSITIVO E TESE 10. Recurso parcialmente provido. Tese de julgamento: 1. A associação de proteção veicular que presta serviços mediante remuneração enquadra-se como fornecedora, sendo aplicável o Código de Defesa do Consumidor. 2. A negativa de cobertura securitária por agravamento do risco exige prova inequívoca da conduta dolosa ou gravemente culposa do consumidor. 3. A recusa injustificada à cobertura enseja dano moral indenizável, nos termos do art. 6º, VI, do CDC. 4. A cobrança de cota de participação (franquia) em caso de indenização integral por perda total do veículo é abusiva e deve ser afastada. 5. A restituição do valor do bem deve observar a Tabela FIPE da data do sinistro, e o segurado deve transferir o salvado à associação. R E L A T Ó R I O Egrégia Câmara, Trata-se de recurso de apelação interposto por AURIMAR BELEM AMORIM em face da decisão interlocutória proferida pelo juízo da 2ª Vara Cível da Comarca de Várzea Grande/MT, nos autos da Ação de Cobrança cumulada com Indenização por Danos Morais ajuizada pela Apelante em desfavor da ASSOCIACAO GESTAO VEICULAR UNIVERSO. A sentença recorrida julgou improcedentes os pedidos constantes na petição inicial (id. 244559685). O Apelante afirma que, na origem, trata-se de ação de cobrança cumulada com pedido de indenização por danos morais, proposta em face da Recorrida, a qual se recusou ao pagamento da indenização securitária em razão de sinistro envolvendo o veículo de propriedade do Recorrente. Diante da negativa, o Autor ingressou com a demanda visando à condenação da Ré ao pagamento da indenização por danos materiais, no valor de R$ 27.685,00 (vinte e sete mil, seiscentos e oitenta e cinco reais), bem como por danos morais, no montante de R$ 10.000,00 (dez mil reais). Aduz que é dono do veículo Ford Fiesta 1.6 8V Flex/Class 5P, Cor Preta, Placa NPH-9181, e no dia 12/06/2021 colidiu com um bloco de concreto na rotatória da Av. Miguel Sutil, Bairro Duque de Caxias, Trincheira Jurumirim, Cuiabá/MT. Aponta que registrou a ocorrência perante a Autoridade Policial e abriu o procedimento administrativo junto à Requerida para o ressarcimento do prejuízo, tendo sido aberta a solicitação em 14/06/2021. A resposta da Ré teria sido negativa sob o argumento de que os pneus do veículo estavam carecas, ficando o Apelante desamparado. Alega que a sentença incorreu em equívoco ao considerar como verídicas as alegações da parte Recorrida com base em laudo unilateral produzido por esta, desconsiderando a prova fotográfica constante nos autos que, em tese, comprova o bom estado dos pneus no momento do acidente. Sustenta que a negativa de cobertura securitária ocorreu de forma abusiva, sob a justificativa infundada de que o veículo trafegava com pneus carecas, sendo que tal condição não corresponde à realidade dos fatos. Pontua que a comprovação da pretensão autoral sofreu prejuízo pela impossibilidade de perícia direta no veículo sinistrado pelo decurso do tempo e, em virtude de a testemunha presente no evento não mais residir em território nacional. Explana que apresentou nos autos documento o qual comprova que o veículo não estava circulando com o pneu careca, sendo a imagem tirada dias antes do acidente. Com a batida, os pneus estouraram e foram trocados no local do sinistro para que o carro fosse levado à oficina. Antes do acidente, as rodas eram de aço de liga leve na cor prata, dispensam o uso de calotas e, depois do ocorrido, as rodas estavam na cor preta, que permitem o uso de calotas. Apesar de a Requerida ter afirmado que o veículo transitava em péssimo estado de conservação, com base em laudo unilateral, o acidente ocorreu porque o pneu estourou de maneira repentina, vindo o Autor a colidir com um bloco de concreto. Quando da realização da perícia no veículo, o pneu que constava era o temporário, proveniente de substituição daquele que estourou no acidente, sendo por isso a conclusão do laudo dissonante da realidade dos fatos. Defende que está caracterizado o ato ilícito por parte da Associação ré, devendo ser responsabilizada objetivamente pelos danos sofridos (materiais e morais), sendo na hipótese configurado o dano moral indenizável, nos termos da jurisprudência do Tribunal de Justiça de Mato Grosso. Assim, requer o provimento do recurso, com a reforma integral da sentença para que sejam julgados procedentes os pedidos da petição inicial. Contrarrazões pelo desprovimento do Recurso acostadas em id. 244559690. É o relatório. V O T O R E L A T O R De início, conforme o entendimento da jurisprudência predominante, as associações que fornecem serviços de proteção veicular, mediante remuneração mensal se enquadram no conceito de fornecedoras de serviços, enquanto que o seus associados no conceito de fornecedores, nos termos do artigo 3º, §2 e artigo 2°, ambos do Código de Defesa do Consumidor. Nesse norte: DIREITO CIVIL E DO CONSUMIDOR. APELAÇÃO CÍVEL. AÇÃO DE INDENIZAÇÃO POR DANOS MORAIS E MATERIAIS. CONTRATO DE PROTEÇÃO VEICULAR. DEMORA NA REPARAÇÃO DO VEÍCULO. FALHA NA PRESTAÇÃO DO SERVIÇO. DANOS MORAIS CONFIGURADOS. RECURSO DESPROVIDO. I. Caso em exame Apelação Cível interposta pela Associação Gestão Veicular Universo contra sentença da 8ª Vara Cível da Comarca da Capital, que, nos autos de Ação de Indenização por Danos Morais e Materiais, condenou a apelante ao pagamento de R$ 8.000,00 a título de danos morais, além de danos materiais decorrentes de despesas com transporte, entre 20/10/2020 e 23/12/2020, em razão da demora na entrega do veículo. (...). III. Razões de decidir Configura-se a aplicação do Código de Defesa do Consumidor (CDC), considerando que a apelante, associação de proteção veicular, presta serviços mediante remuneração mensal, enquadrando-se como fornecedora de serviços (art. 3º, §2º, do CDC), enquanto o apelado se caracteriza como consumidor. (...). (N.U 1021277-17.2021.8.11.0041, CÂMARAS ISOLADAS CÍVEIS DE DIREITO PRIVADO, MARCIO VIDAL, Quinta Câmara de Direito Privado, Julgado em 29/10/2024, Publicado no DJE 31/10/2024). (Destaquei). A controvérsia recursal cinge-se em verificar a possibilidade de condenação da Associação Gestão Veicular Universo ao pagamento de indenização por danos materiais e morais decorrentes da negativa de cobertura securitária supostamente indevida, reformando-se a sentença de improcedência proferida pelo juízo de primeiro grau. O Apelante alega que é dono do veículo Ford Fiesta 1.6 8V Flex/Class 5P, Cor Preta, Placa NPH-9181, e no dia 12/06/2021 colidiu com um bloco de concreto na rotatória da Av. Miguel Sutil, Bairro Duque de Caxias, Trincheira Jurumirim, Cuiabá/MT. Afirma que apesar de ter pleiteado o ressarcimento do prejuízo causado, o pedido foi negado indevidamente pela Associação apelada por, supostamente, os pneus do veículo estarem em péssimo estado de conservação. Por sua vez, a Recorrida aduz que a negativa de cobertura é justificada pelo fato de o Autor ter agido com imprudência ao dirigir o veículo em desconformidade com os termos contratuais, estando com pneus em péssimo estado de conservação, agravando intencionalmente a probabilidade de ocorrência do acidente. Do conjunto probatório acostado aos autos, especialmente das fotos acostadas pelo Autor junto à petição inicial (id. 244559193 e id. 244559194), o laudo de vistoria e fotos juntados pela Requerida (id. 244559666, id. 244559667 e id. 244559668), não é possível concluir que o segurado tenha cometido qualquer irregularidade legal ou contratual, ou que tenha agravado o risco e, consequentemente, a ocorrência do sinistro. Conforme se observa em id. 244559665, verifica-se que o Termo de Adesão ao Plano de Assistência Reciproca (PAR) foi firmado entre as partes em 26/10/2020, ou seja, pouco mais de 07 (sete) meses antes do sinistro, todavia a Apelada não acostou aos autos a vistoria prévia realizada no veículo, que avalia as condições do bem à época da contratação (cláusula 1.3, “b” do PAR). Além disso, a Apelada reconhece que ofereceu cobertura ao mesmo veículo anteriormente, em virtude de uma colisão ocorrida em 23/02/2021 e que entregou o mesmo bem em questão ao segurado em 31/03/2021, vejamos: Resta evidenciado nos autos que a própria Apelada restituiu o veículo ao Autor totalmente reparado 72 (setenta e dois) dias antes do sinistro em análise, o que leva à conclusão de que a esta tinha ciência das condições do bem, inclusive dos pneus, tanto que aceitou cobrir os custos do acidente anterior. O laudo de vistoria utilizado pela Ré (id. 244559666), salvo melhor juízo, tem caráter unilateral, sem a participação do Requerente, e não é capaz de subsidiar a conclusão de que o segurado teria agravado intencionalmente o risco. Ainda que assim não fosse, não há comprovação nos autos de que o Recorrente teria agravado intencionalmente o risco, e tampouco se a suposta “má conservação dos pneus” tenha sido preponderante para ocorrência do sinistro, de modo que a Ré não se desincumbiu do seu ônus probatório, nos termos do artigo 373, II do Código de Processo Civil. Registra-se que a relação contratual existente entre as partes deve ser interpretada a favor do consumidor, nos termos do artigo 47 do Código de Defesa do Consumidor, somente se admitindo a exclusão da proteção contratada se o comportamento do Associado foi determinante para o acidente de trânsito, o que não se demonstrou. Importante destacar que segundo a jurisprudência do Superior Tribunal de Justiça "O agravamento intencional de que trata o art. 768 do Código Civil envolve tanto o dolo quanto a culpa grave do segurado, que tem o dever de vigilância (culpa in vigilando) e o dever de escolha adequada daquele a quem confia a prática do ato (culpa in eligendo)" (AgInt no AREsp 1.039.613/SP, Relator Ministro RICARDO VILLAS BÔAS CUEVA, TERCEIRA TURMA, julgado em 19/10/2020, DJe de 29/10/2020). Sobre o assunto: APELAÇÃO CIVEL - CONTRATO DE SEGURO - ASSOCIAÇÃO - PERDA TOTAL DO VEICULO DO AUTOR EM DECORRENCIA DE BURACO NA PISTA - SENTENÇA DE TOTAL PROCEDENCIA - CONDENAÇÃO DA REQUERIDA AO PAGAMENTO DA APOLICE - APELAÇÃO DA REQUERIDA - RECURSO NÃO PROVIDO. É devida indenização de seguro quando não comprovado que o acidente que ocasionou perda total do veículo se deu por excesso de velocidade e desgaste dos pneus. (N.U 1004516-41.2022.8.11.0051, CÂMARAS ISOLADAS CÍVEIS DE DIREITO PRIVADO, GUIOMAR TEODORO BORGES, Quarta Câmara de Direito Privado, Julgado em 06/03/2024, Publicado no DJE 06/03/2024). (Destaquei). EMENTA CIVIL E CONSUMIDOR – APELAÇÃO CÍVEL – AÇÃO DE OBRIGAÇÃO DE FAZER – ASSOCIAÇÃO QUE PRESTA SERVIÇO DE PROTEÇÃO VEICULAR – RELAÇÃO DE CONSUMO – CONFIGURAÇÃO – PRELIMINAR REJEITADA – ALEGAÇÃO DE VELOCIDADE ACIMA DA PERMITIDA – AGRAVAMENTO DO RISCO – AUSÊNCIA DE COMPROVAÇÃO – SENTENÇA MANTIDA – RECURSO DESPROVIDO. A natureza jurídica de associação civil não é suficiente para afastar a aplicação do Código de Defesa do Consumidor, pois, o vínculo da relação jurídica existente entre as partes é que vai caracterizar a natureza jurídica de consumo ou não e, portanto, o caráter associativo ou filantrópico da empresa não tem relevância para essa classificação. Necessário que esteja comprovado, nos autos, o agravamento intencional do risco do acidente, para que a alta velocidade seja aceita como causa excludente de cobertura. (TJ-MT - APELAÇÃO CÍVEL: 10037883020228110041, Relator: MARCIO VIDAL, Data de Julgamento: 09/04/2024, Quinta Câmara de Direito Privado, Data de Publicação: 17/04/2024). (Destaquei). APELAÇÕES CÍVEIS – AÇÃO DE INDENIZAÇÃO POR DANOS MATERIAIS E MORAIS - ACIDENTE DE TRÂNSITO – SEGURO DE VEÍCULO – RECUSA DO PAGAMENTO - ARGUIÇÃO DE PNEUS EM MAU ESTADO – NÃO COMPROVAÇÃO – ART. 373, II, DO CPC – OBRIGAÇÃO DA SEGURADORA – COBERTURA DEVIDA – DANO MORAL NÃO CONFIGURADO – RESSALVA NECESSÁRIA QUANTO AO RESSARCIMENTO NOS LIMITES DA APÓLICE – SUCUMBÊNCIA RECÍPROCA CONFIGURADA – HONORÁRIOS PRO RATA – RECURSO DO AUTOR PARCIALMENTE PROVIDO E RECURSO DA RÉ NÃO PROVIDO. Quando a Seguradora não produz prova satisfatória da alegada má conservação da moto que se envolveu no acidente, é devida a cobertura securitária, por força do art. 373, II, do CPC. Em regra, o mero inadimplemento contratual não gera por si só danos morais, os quais têm de estar comprovados para que haja o direito à indenização. (...). (N.U 1006637-98.2020.8.11.0055, CÂMARAS ISOLADAS CÍVEIS DE DIREITO PRIVADO, RUBENS DE OLIVEIRA SANTOS FILHO, Quarta Câmara de Direito Privado, Julgado em 25/05/2022, Publicado no DJE 26/05/2022). (Destaquei). Dessa forma, não se vislumbra motivos suficientes para afastar a responsabilidade da Associação recorrida, estando evidenciada a falha na prestação de serviços, ensejando o dever de indenizar os danos ao veículo, dentro dos limites contratuais. Quanto ao valor do ressarcimento do dano material, revela-se incontroverso no feito que houve a perda total do bem. O valor a ser restituído deve ser aquele constante na Tabela FIPE da data do sinistro, conforme os termos contratuais, qual seja, R$ 24.986,00 (vinte e quatro mil novecentos e oitenta e seis reais), vejamos: No que se refere aos danos morais, não restam dúvidas de que a negativa da Apelada ao pagamento da indenização, aliada ao período considerável transcorrido desde o sinistro, gera dano moral indenizável, superando o mero dissabor cotidiano, tanto que o Apelante teve que ajuizar a presente ação para ter o seu direito assegurado. É sabido que a finalidade da indenização é compensatória e educativa, devendo-se observar a extensão dos danos, as condições econômicas do ofendido e do ofensor, bem como os princípios da razoabilidade e proporcionalidade, para, em seguida arbitrar o escorreito valor a título de indenização. Deve-se, assim, fixar a indenização em quantia que previna a prática de novos atos ilícitos pelo ofensor e, ao mesmo tempo, compense a vítima pelos prejuízos sofridos, sem que, no entanto, caracterize o seu enriquecimento ilícito. Além dessas circunstâncias, não se pode esquecer a quantia usualmente arbitrada em casos análogos pela Jurisprudência. Desse modo, entendo que o valor de R$ 5.000,00 (cinco mil reais), está de acordo com os princípios da razoabilidade e da proporcionalidade e não enseja enriquecimento ilícito ao Apelante. Por outro lado, aplicando-se por analogia o artigo 786 do Código Civil (que se refere às Seguradoras), a Associação tem direito à sub-rogação dos direitos sobre o salvado, de modo que o segurado deverá entregar o salvado à Recorrida (veículo e toda a documentação necessária para a transferência). Devem ser deduzidas da indenização as multas, débitos administrativos (IPVA, licenciamento) ou de alienação fiduciária, além de eventuais boletos de rateio mensal de ordem contratual. Por fim, especificamente quanto à taxa de participação em evento (item 7.5.2 do contrato – id. 244559665), constata-se que o presente caso se trata de indenização integral e não parcial. Levando-se em consideração que a taxa/cota de participação obrigatória utilizada pelas Associações de proteção veicular equivale à franquia exigida pelas Seguradoras, esta não deve incidir em caso de indenização integral, consoante é o entendimento majoritário deste Tribunal. Ainda que a avença pactuada entre as partes não seja um contrato específico de seguro veicular e a Embargante não seja considerada uma seguradora autorizada, devem ser respeitadas minimamente as regras aplicadas às seguradoras, como a que prevê que não é permitida a cobrança de franquia em caso de indenização integral (artigo 10 da Circular SUSEP nº 639/2021[1]), sob pena de se colocar o consumidor em desvantagem excessiva. Sobre o assunto: DIREITO CIVIL E PROCESSUAL CIVIL. EMBARGOS DE DECLARAÇÃO. AÇÃO DE INDENIZAÇÃO POR DANOS MORAIS E MATERIAIS. ASSOCIAÇÃO DE PROTEÇÃO VEICULAR. OMISSÃO PARCIAL CONSTATADA. POSSIBILIDADE DE DEDUÇÕES CONTRATUAIS NA INDENIZAÇÃO DESDE QUE NÃO ABUSIVAS. EMBARGOS PARCIALMENTE ACOLHIDOS. (...). III. RAZÕES DE DECIDIR 3. Os embargos de declaração possuem fundamentação vinculada e são cabíveis para afastar obscuridade, contradição, omissão ou erro material, nos termos do artigo 1.022 do Código de Processo Civil. (...). 6. Assim, devem ser deduzidos da indenização valores referentes a multas, débitos administrativos (IPVA, licenciamento) ou de alienação fiduciária, além de boletos de rateio mensal previstos contratualmente. 7. Por outro lado, mostra-se incabível a dedução de valores relacionados à depreciação do veículo, em razão da ausência de prova nesse sentido e da inexistência de pedido específico na apelação, sob pena de inovação recursal. 8. A cobrança da taxa de participação em evento, prevista no contrato, não deve incidir em caso de indenização integral, por se equiparar à franquia dos contratos de seguro, cuja cobrança é vedada nessa hipótese, conforme o entendimento majoritário pela jurisprudência e a Circular SUSEP nº 639/2021. IV. DISPOSITIVO E TESE 9. Embargos de declaração parcialmente acolhidos. Tese de julgamento: (...). 2. A cobrança de taxa de participação obrigatória não se aplica em caso de indenização integral, por equivaler à franquia vedada nos contratos de seguro para esses tipos de caso. (N.U 1004014-98.2023.8.11.0041, CÂMARAS ISOLADAS CÍVEIS DE DIREITO PRIVADO, TATIANE COLOMBO, Segunda Câmara de Direito Privado, Julgado em 14/04/2025, Publicado no DJE 14/04/2025). (Destaquei). DIREITO CIVIL. RECURSOS DE APELAÇÃO. AÇÃO DE COBRANÇA CUMULADA COM COMPENSAÇÃO POR DANO MORAL. PROTEÇÃO VEICULAR. INDENIZAÇÃO INTEGRAL. CORREÇÃO MONETÁRIA E JUROS DE MORA. REFORMA PARCIAL DA SENTENÇA. (...). III. RAZÕES DE DECIDIR 3. O contrato de proteção veicular, ainda que firmado por associação sem fins lucrativos, configura relação de consumo, submetendo-se às disposições do Código de Defesa do Consumidor. 4. A indenização securitária deve ser paga de forma integral, sem descontos de franquias ou cotas de participação, quando o sinistro caracteriza perda total, conforme previsto pela legislação aplicável e princípios consumeristas. (...). IV. DISPOSITIVO E TESE 8. Recursos parcialmente providos. Tese de julgamento: 1. O contrato de proteção veicular, equiparado ao contrato de seguro, submete-se às normas do Código de Defesa do Consumidor. 2. A indenização integral deve ser paga sem aplicação de descontos decorrentes de cláusulas contratuais que limitem direitos do consumidor em situações de perda total. (...). (N.U 1001381-02.2023.8.11.0046, CÂMARAS ISOLADAS CÍVEIS DE DIREITO PRIVADO, MARCOS REGENOLD FERNANDES, Quinta Câmara de Direito Privado, Julgado em 04/02/2025, Publicado no DJE 05/02/2025). (Destaquei). APELAÇÃO CÍVEL – AÇÃO DE COBRANÇA – CONTRATO DE PROTEÇÃO VEICULAR – PRELIMINAR DE CERCEAMENTO DE DEFESA REJEITADA – MÉRITO – ASSOCIAÇÃO DE SEGURO VEICULAR – APLICAÇÃO DO CÓDIGO DE DEFESA DO CONSUMIDOR - RECUSA DE INDENIZAÇÃO POR SUPOSTA MÁ-FÉ – DIVERGÊNCIAS NAS INFORMAÇÕES DO SINISTRO – AUSÊNCIA DE PROVA DE DOLO – INDENIZAÇÃO DEVIDA - INDENIZAÇÃO PELA TABELA FIPE NA DATA DO SINISTRO – DESCONTO DE COTA DE PARTICIPAÇÃO – FRANQUIA - ILEGALIDADE - OBRIGATORIEDADE DE ENTREGA DO CERTIFICADO DE REGISTRO DE VEÍCULO (CRV) - HONORÁRIOS ADVOCATÍCIOS ALTERADOS DE OFÍCIO – SENTENÇA PARCIALMENTE REFORMADA – RECURSO PARCIALMENTE PROVIDO. (...). Mostra abusivo o desconto referente à cota de participação no Contrato de Proteção Veicular, tendo em vista a Circular SUSEP nº 269, de 30 de setembro de 2004, vedar a aplicação de franquia nos casos de indenização integral. Com o pagamento da indenização pela perda total do automóvel em favor da parte autora, esta deverá preencher o documento de transferência do bem em favor da seguradora, livre e desembaraçado, sem qualquer ônus, como determina a lei, ou, em caso de impossibilidade, ao abatimento do valor do salvado à época do sinistro do montante da indenização por danos materiais, apurando-se o respectivo montante na fase de cumprimento de sentença, de modo a evitar o enriquecimento ilícito da parte autora. (TJ-MT - APELAÇÃO CÍVEL: 10340043720238110041, Relator.: ANTONIA SIQUEIRA GONCALVES, Data de Julgamento: 06/11/2024, Terceira Câmara de Direito Privado, Data de Publicação: 11/11/2024). (Destaquei). APELAÇÃO CÍVEL - AÇÃO REGRESSIVA - ACIDENTE DE TRÂNSITO - RESPONSABILIDADE DA SEGURADORA DENUNCIADA EVIDENCIADA - PAGAMENTO DE INDENIZAÇÃO - NECESSIDADE - DEDUÇÃO DA FRANQUIA - PERDA TOTAL DO VEÍCULO - NÃO CABIMENTO - JUROS DE MORA - TERMO INICIAL - DATA DO EVENTO DANOSO - CORREÇÃO MONETÁRIA - DATA DO EFETIVO PREJUÍZO (DESEMBOLSO) - Nos termos do Art. 786 do Código Civil, "paga a indenização, o segurador sub-roga-se, nos limites do valor respectivo, nos direitos e ações que competirem ao segurado contra o autor do dano" - Não há que falar em dedução da franquia, uma vez que esta não se aplica ao caso de perda total conforme Circular SUSEP 269/2004 – (...). (TJ-MG - Apelação Cível: 50891217820198130024 1.0000.23.254349-6/001, Relator.: Des.(a) Evandro Lopes da Costa Teixeira, Data de Julgamento: 08/05/2024, 17ª CÂMARA CÍVEL, Data de Publicação: 08/05/2024). (Destaquei). APELAÇÃO. Adesão a plano de proteção veicular. Ação de indenização por danos materiais. Sentença de procedência do pedido. Apelação da ré. Plano de proteção veicular. Contrato que se assemelha a contrato de seguro. Aplicabilidade do Código de Defesa do Consumidor. Litisconsórcio ativo necessário com a pessoa que consta como proprietária do veículo, filho do autor, não configurado. Seguradora que negou cobertura pelo fato de o condutor do veículo estar com a CHN vencida. Não configurado agravamento do risco. Mera infração administrativa. Cota de participação obrigatória que equivale a franquia e não deve incidir em caso de indenização integral. Ré está autorizada a cobrar as parcelas do rateio (mensalidades de permanência), já que o autor aderiu ao plano em 04.10.2022 e o evento ocorreu em 04 .05.2023. RECURSO PROVIDO EM PARTE. (TJ-SP - Apelação Cível: 10415376320238260224 Guarulhos, Relator.: Carmen Lucia da Silva, Data de Julgamento: 31/10/2024, 33ª Câmara de Direito Privado, Data de Publicação: 31/10/2024). Ante o exposto, DOU PARCIAL PROVIMENTO ao Recurso, julgando parcialmente procedentes os pedidos da petição inicial para: a) condenar a parte Requerida ao pagamento de R$ 24.986,00 (vinte e quatro mil novecentos e oitenta e seis reais) pelos danos materiais, nos limites contratuais, devidamente corrigido a partir da data do sinistro e com juros de mora de a partir da citação, b) condenar a Ré ao pagamento de R$ 5.000,00 (cinco mil reais) a título de indenização por danos morais, c) determinar que incida sobre a condenação imposta à Associação a Taxa SELIC a título de juros e correção monetária pelo índice IPCA a partir da vigência da Lei nº 14.905/2024, d) determinar que o Apelante providencie a transferência do salvado livre e desembaraçado à Associação apelada (veículo e toda a documentação necessária para a transferência). Ante o resultado do julgamento, inverto o ônus sucumbencial, fixando os honorários advocatícios em 10% sobre o valor da condenação, nos termos do artigo 85, §2° do Código de Processo Civil. É como voto. [1] Revogou a Circular SUSEP n. 269 de 30/09/2004. Data da sessão: Cuiabá-MT, 25/06/2025

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Processo nº 1040789-06.2021.8.11.0002

ID: 312397227

Tribunal: TJMT Órgão: Segunda Câmara de Direito Privado Classe: APELAçãO CíVEL Nº Processo: 1040789-06.2021.8.11.0002

Data de Disponibilização: 01/07/2025

Polo Ativo:

Polo Passivo:

ASSOCIACAO GESTAO VEICULAR UNIVERSO

Acórdão

Advogados:

KENIA HELENA AZEVEDO LIMA

OAB/MG XXXXXX Desbloquear

JOANNA GRASIELLE GONCALVES GUEDES

OAB/MG XXXXXX Desbloquear

ESTADO DE MATO GROSSO PODER JUDICIÁRIO SEGUNDA CÂMARA DE DIREITO PRIVADO Número Único: 1040789-06.2021.8.11.0002 Classe: APELAÇÃO CÍVEL (198) Assunto: [Seguro] Relator: Des(a). TATIANE COLOMBO Turma … ESTADO DE MATO GROSSO PODER JUDICIÁRIO SEGUNDA CÂMARA DE DIREITO PRIVADO Número Único: 1040789-06.2021.8.11.0002 Classe: APELAÇÃO CÍVEL (198) Assunto: [Seguro] Relator: Des(a). TATIANE COLOMBO Turma Julgadora: [DES(A). TATIANE COLOMBO, DES(A). MARIA HELENA GARGAGLIONE POVOAS, DES(A). MARILSEN ANDRADE ADDARIO] Parte(s): [AURIMAR BELEM AMORIM - CPF: 621.160.291-04 (APELANTE), SARA GRAZIELA PINTO FERNANDES DE OLIVEIRA - CPF: 901.292.531-20 (ADVOGADO), ASSOCIACAO GESTAO VEICULAR UNIVERSO - CNPJ: 14.777.297/0001-00 (APELADO), JOANNA GRASIELLE GONCALVES GUEDES - CPF: 079.795.936-00 (ADVOGADO), KENIA HELENA AZEVEDO LIMA - CPF: 101.422.926-05 (ADVOGADO)] A C Ó R D Ã O Vistos, relatados e discutidos os autos em epígrafe, a SEGUNDA CÂMARA DE DIREITO PRIVADO do Tribunal de Justiça do Estado de Mato Grosso, sob a Presidência Des(a). MARIA HELENA GARGAGLIONE POVOAS, por meio da Turma Julgadora, proferiu a seguinte decisão: RECURSO PARCIALMENTE PROVIDO. UNANIME. E M E N T A DIREITO CIVIL E DO CONSUMIDOR. APELAÇÃO CÍVEL. AÇÃO DE COBRANÇA. CONTRATO DE PROTEÇÃO VEICULAR. NEGATIVA DE COBERTURA EM VIRTUDE DE SUPOSTA MÁ CONSERVAÇÃO DO VEÍCULO. AGRAVAMENTO DO RISCO NÃO EVIDENCIADO. FALHA NA PRESTAÇÃO DO SERVIÇO. RELAÇÃO DE CONSUMO CONFIGURADA. INDENIZAÇÃO INTEGRAL DEVIDA. INCABÍVEL COBRANÇA DE FRANQUIA EM CASO DE PERDA TOTAL. RECURSO PARCIALMENTE PROVIDO. I. CASO EM EXAME 1. Trata-se de Apelação Cível interposta por consumidor em face de sentença que julgou improcedente pedido formulado em ação de cobrança c/c indenização por danos materiais e morais, proposta contra a Associação Gestão Veicular Universo, em razão de negativa de cobertura securitária decorrente de acidente automobilístico ocorrido em 12/06/2021. O autor alega que a associação recusou a indenização sob a alegação de que os pneus estariam em péssimo estado de conservação. A sentença foi parcialmente reformada para reconhecer a falha na prestação do serviço e condenar a associação ao pagamento de indenização. II. QUESTÃO EM DISCUSSÃO 2. Há três questões em discussão: (i) definir se é aplicável o Código de Defesa do Consumidor à relação entre o associado e a associação de proteção veicular; (ii) estabelecer se a negativa de cobertura por suposto agravamento do risco contratual é válida no caso concreto; (iii) averiguar se houve falha na prestação de serviços e se isso enseja a reparação dos danos sofridos, (iv) determinar se é legal a aplicação das deduções previstas em contrato. III. RAZÕES DE DECIDIR 3. A relação jurídica entre a associação de proteção veicular e o associado configura relação de consumo, nos termos dos arts. 2º e 3º, §2º, do Código de Defesa do Consumidor, sendo irrelevante a natureza civil e não lucrativa da associação. 4. A negativa de cobertura não se sustenta, pois a associação não comprovou o alegado agravamento do risco por parte do consumidor, ônus que lhe incumbia nos termos do art. 373, II, do CPC, tampouco demonstrou que o estado dos pneus foi causa determinante para o acidente. 5. Ante a entrega anterior do veículo ao associado após reparos feitos na oficina credenciada pela Associação, cerca de dois meses antes do sinistro, resta evidenciado o conhecimento da apelada quanto ao estado do bem, não havendo demonstração de má-fé ou dolo por parte do consumidor. 6. A indenização por danos materiais deve observar o valor de mercado do veículo na data do sinistro, conforme a Tabela FIPE, na forma estabelecida contratualmente. 7. Sendo a hipótese de recusa indevida da cobertura securitária, configura-se falha na prestação do serviço e justifica a reparação por danos morais, especialmente diante do prolongado tempo decorrido até a solução judicial. 8. A associação tem direito à sub-rogação sobre o salvado, devendo o consumidor entregar o veículo com documentação regular, sendo lícita a dedução de eventuais encargos sobre o bem. 9. Mostra-se abusiva a cobrança de cota de participação em caso de indenização integral, à luz do princípio do equilíbrio contratual e do disposto no art. 10 da Circular SUSEP nº 639/2021, aplicável por analogia às associações de proteção veicular. IV. DISPOSITIVO E TESE 10. Recurso parcialmente provido. Tese de julgamento: 1. A associação de proteção veicular que presta serviços mediante remuneração enquadra-se como fornecedora, sendo aplicável o Código de Defesa do Consumidor. 2. A negativa de cobertura securitária por agravamento do risco exige prova inequívoca da conduta dolosa ou gravemente culposa do consumidor. 3. A recusa injustificada à cobertura enseja dano moral indenizável, nos termos do art. 6º, VI, do CDC. 4. A cobrança de cota de participação (franquia) em caso de indenização integral por perda total do veículo é abusiva e deve ser afastada. 5. A restituição do valor do bem deve observar a Tabela FIPE da data do sinistro, e o segurado deve transferir o salvado à associação. R E L A T Ó R I O Egrégia Câmara, Trata-se de recurso de apelação interposto por AURIMAR BELEM AMORIM em face da decisão interlocutória proferida pelo juízo da 2ª Vara Cível da Comarca de Várzea Grande/MT, nos autos da Ação de Cobrança cumulada com Indenização por Danos Morais ajuizada pela Apelante em desfavor da ASSOCIACAO GESTAO VEICULAR UNIVERSO. A sentença recorrida julgou improcedentes os pedidos constantes na petição inicial (id. 244559685). O Apelante afirma que, na origem, trata-se de ação de cobrança cumulada com pedido de indenização por danos morais, proposta em face da Recorrida, a qual se recusou ao pagamento da indenização securitária em razão de sinistro envolvendo o veículo de propriedade do Recorrente. Diante da negativa, o Autor ingressou com a demanda visando à condenação da Ré ao pagamento da indenização por danos materiais, no valor de R$ 27.685,00 (vinte e sete mil, seiscentos e oitenta e cinco reais), bem como por danos morais, no montante de R$ 10.000,00 (dez mil reais). Aduz que é dono do veículo Ford Fiesta 1.6 8V Flex/Class 5P, Cor Preta, Placa NPH-9181, e no dia 12/06/2021 colidiu com um bloco de concreto na rotatória da Av. Miguel Sutil, Bairro Duque de Caxias, Trincheira Jurumirim, Cuiabá/MT. Aponta que registrou a ocorrência perante a Autoridade Policial e abriu o procedimento administrativo junto à Requerida para o ressarcimento do prejuízo, tendo sido aberta a solicitação em 14/06/2021. A resposta da Ré teria sido negativa sob o argumento de que os pneus do veículo estavam carecas, ficando o Apelante desamparado. Alega que a sentença incorreu em equívoco ao considerar como verídicas as alegações da parte Recorrida com base em laudo unilateral produzido por esta, desconsiderando a prova fotográfica constante nos autos que, em tese, comprova o bom estado dos pneus no momento do acidente. Sustenta que a negativa de cobertura securitária ocorreu de forma abusiva, sob a justificativa infundada de que o veículo trafegava com pneus carecas, sendo que tal condição não corresponde à realidade dos fatos. Pontua que a comprovação da pretensão autoral sofreu prejuízo pela impossibilidade de perícia direta no veículo sinistrado pelo decurso do tempo e, em virtude de a testemunha presente no evento não mais residir em território nacional. Explana que apresentou nos autos documento o qual comprova que o veículo não estava circulando com o pneu careca, sendo a imagem tirada dias antes do acidente. Com a batida, os pneus estouraram e foram trocados no local do sinistro para que o carro fosse levado à oficina. Antes do acidente, as rodas eram de aço de liga leve na cor prata, dispensam o uso de calotas e, depois do ocorrido, as rodas estavam na cor preta, que permitem o uso de calotas. Apesar de a Requerida ter afirmado que o veículo transitava em péssimo estado de conservação, com base em laudo unilateral, o acidente ocorreu porque o pneu estourou de maneira repentina, vindo o Autor a colidir com um bloco de concreto. Quando da realização da perícia no veículo, o pneu que constava era o temporário, proveniente de substituição daquele que estourou no acidente, sendo por isso a conclusão do laudo dissonante da realidade dos fatos. Defende que está caracterizado o ato ilícito por parte da Associação ré, devendo ser responsabilizada objetivamente pelos danos sofridos (materiais e morais), sendo na hipótese configurado o dano moral indenizável, nos termos da jurisprudência do Tribunal de Justiça de Mato Grosso. Assim, requer o provimento do recurso, com a reforma integral da sentença para que sejam julgados procedentes os pedidos da petição inicial. Contrarrazões pelo desprovimento do Recurso acostadas em id. 244559690. É o relatório. V O T O R E L A T O R De início, conforme o entendimento da jurisprudência predominante, as associações que fornecem serviços de proteção veicular, mediante remuneração mensal se enquadram no conceito de fornecedoras de serviços, enquanto que o seus associados no conceito de fornecedores, nos termos do artigo 3º, §2 e artigo 2°, ambos do Código de Defesa do Consumidor. Nesse norte: DIREITO CIVIL E DO CONSUMIDOR. APELAÇÃO CÍVEL. AÇÃO DE INDENIZAÇÃO POR DANOS MORAIS E MATERIAIS. CONTRATO DE PROTEÇÃO VEICULAR. DEMORA NA REPARAÇÃO DO VEÍCULO. FALHA NA PRESTAÇÃO DO SERVIÇO. DANOS MORAIS CONFIGURADOS. RECURSO DESPROVIDO. I. Caso em exame Apelação Cível interposta pela Associação Gestão Veicular Universo contra sentença da 8ª Vara Cível da Comarca da Capital, que, nos autos de Ação de Indenização por Danos Morais e Materiais, condenou a apelante ao pagamento de R$ 8.000,00 a título de danos morais, além de danos materiais decorrentes de despesas com transporte, entre 20/10/2020 e 23/12/2020, em razão da demora na entrega do veículo. (...). III. Razões de decidir Configura-se a aplicação do Código de Defesa do Consumidor (CDC), considerando que a apelante, associação de proteção veicular, presta serviços mediante remuneração mensal, enquadrando-se como fornecedora de serviços (art. 3º, §2º, do CDC), enquanto o apelado se caracteriza como consumidor. (...). (N.U 1021277-17.2021.8.11.0041, CÂMARAS ISOLADAS CÍVEIS DE DIREITO PRIVADO, MARCIO VIDAL, Quinta Câmara de Direito Privado, Julgado em 29/10/2024, Publicado no DJE 31/10/2024). (Destaquei). A controvérsia recursal cinge-se em verificar a possibilidade de condenação da Associação Gestão Veicular Universo ao pagamento de indenização por danos materiais e morais decorrentes da negativa de cobertura securitária supostamente indevida, reformando-se a sentença de improcedência proferida pelo juízo de primeiro grau. O Apelante alega que é dono do veículo Ford Fiesta 1.6 8V Flex/Class 5P, Cor Preta, Placa NPH-9181, e no dia 12/06/2021 colidiu com um bloco de concreto na rotatória da Av. Miguel Sutil, Bairro Duque de Caxias, Trincheira Jurumirim, Cuiabá/MT. Afirma que apesar de ter pleiteado o ressarcimento do prejuízo causado, o pedido foi negado indevidamente pela Associação apelada por, supostamente, os pneus do veículo estarem em péssimo estado de conservação. Por sua vez, a Recorrida aduz que a negativa de cobertura é justificada pelo fato de o Autor ter agido com imprudência ao dirigir o veículo em desconformidade com os termos contratuais, estando com pneus em péssimo estado de conservação, agravando intencionalmente a probabilidade de ocorrência do acidente. Do conjunto probatório acostado aos autos, especialmente das fotos acostadas pelo Autor junto à petição inicial (id. 244559193 e id. 244559194), o laudo de vistoria e fotos juntados pela Requerida (id. 244559666, id. 244559667 e id. 244559668), não é possível concluir que o segurado tenha cometido qualquer irregularidade legal ou contratual, ou que tenha agravado o risco e, consequentemente, a ocorrência do sinistro. Conforme se observa em id. 244559665, verifica-se que o Termo de Adesão ao Plano de Assistência Reciproca (PAR) foi firmado entre as partes em 26/10/2020, ou seja, pouco mais de 07 (sete) meses antes do sinistro, todavia a Apelada não acostou aos autos a vistoria prévia realizada no veículo, que avalia as condições do bem à época da contratação (cláusula 1.3, “b” do PAR). Além disso, a Apelada reconhece que ofereceu cobertura ao mesmo veículo anteriormente, em virtude de uma colisão ocorrida em 23/02/2021 e que entregou o mesmo bem em questão ao segurado em 31/03/2021, vejamos: Resta evidenciado nos autos que a própria Apelada restituiu o veículo ao Autor totalmente reparado 72 (setenta e dois) dias antes do sinistro em análise, o que leva à conclusão de que a esta tinha ciência das condições do bem, inclusive dos pneus, tanto que aceitou cobrir os custos do acidente anterior. O laudo de vistoria utilizado pela Ré (id. 244559666), salvo melhor juízo, tem caráter unilateral, sem a participação do Requerente, e não é capaz de subsidiar a conclusão de que o segurado teria agravado intencionalmente o risco. Ainda que assim não fosse, não há comprovação nos autos de que o Recorrente teria agravado intencionalmente o risco, e tampouco se a suposta “má conservação dos pneus” tenha sido preponderante para ocorrência do sinistro, de modo que a Ré não se desincumbiu do seu ônus probatório, nos termos do artigo 373, II do Código de Processo Civil. Registra-se que a relação contratual existente entre as partes deve ser interpretada a favor do consumidor, nos termos do artigo 47 do Código de Defesa do Consumidor, somente se admitindo a exclusão da proteção contratada se o comportamento do Associado foi determinante para o acidente de trânsito, o que não se demonstrou. Importante destacar que segundo a jurisprudência do Superior Tribunal de Justiça "O agravamento intencional de que trata o art. 768 do Código Civil envolve tanto o dolo quanto a culpa grave do segurado, que tem o dever de vigilância (culpa in vigilando) e o dever de escolha adequada daquele a quem confia a prática do ato (culpa in eligendo)" (AgInt no AREsp 1.039.613/SP, Relator Ministro RICARDO VILLAS BÔAS CUEVA, TERCEIRA TURMA, julgado em 19/10/2020, DJe de 29/10/2020). Sobre o assunto: APELAÇÃO CIVEL - CONTRATO DE SEGURO - ASSOCIAÇÃO - PERDA TOTAL DO VEICULO DO AUTOR EM DECORRENCIA DE BURACO NA PISTA - SENTENÇA DE TOTAL PROCEDENCIA - CONDENAÇÃO DA REQUERIDA AO PAGAMENTO DA APOLICE - APELAÇÃO DA REQUERIDA - RECURSO NÃO PROVIDO. É devida indenização de seguro quando não comprovado que o acidente que ocasionou perda total do veículo se deu por excesso de velocidade e desgaste dos pneus. (N.U 1004516-41.2022.8.11.0051, CÂMARAS ISOLADAS CÍVEIS DE DIREITO PRIVADO, GUIOMAR TEODORO BORGES, Quarta Câmara de Direito Privado, Julgado em 06/03/2024, Publicado no DJE 06/03/2024). (Destaquei). EMENTA CIVIL E CONSUMIDOR – APELAÇÃO CÍVEL – AÇÃO DE OBRIGAÇÃO DE FAZER – ASSOCIAÇÃO QUE PRESTA SERVIÇO DE PROTEÇÃO VEICULAR – RELAÇÃO DE CONSUMO – CONFIGURAÇÃO – PRELIMINAR REJEITADA – ALEGAÇÃO DE VELOCIDADE ACIMA DA PERMITIDA – AGRAVAMENTO DO RISCO – AUSÊNCIA DE COMPROVAÇÃO – SENTENÇA MANTIDA – RECURSO DESPROVIDO. A natureza jurídica de associação civil não é suficiente para afastar a aplicação do Código de Defesa do Consumidor, pois, o vínculo da relação jurídica existente entre as partes é que vai caracterizar a natureza jurídica de consumo ou não e, portanto, o caráter associativo ou filantrópico da empresa não tem relevância para essa classificação. Necessário que esteja comprovado, nos autos, o agravamento intencional do risco do acidente, para que a alta velocidade seja aceita como causa excludente de cobertura. (TJ-MT - APELAÇÃO CÍVEL: 10037883020228110041, Relator: MARCIO VIDAL, Data de Julgamento: 09/04/2024, Quinta Câmara de Direito Privado, Data de Publicação: 17/04/2024). (Destaquei). APELAÇÕES CÍVEIS – AÇÃO DE INDENIZAÇÃO POR DANOS MATERIAIS E MORAIS - ACIDENTE DE TRÂNSITO – SEGURO DE VEÍCULO – RECUSA DO PAGAMENTO - ARGUIÇÃO DE PNEUS EM MAU ESTADO – NÃO COMPROVAÇÃO – ART. 373, II, DO CPC – OBRIGAÇÃO DA SEGURADORA – COBERTURA DEVIDA – DANO MORAL NÃO CONFIGURADO – RESSALVA NECESSÁRIA QUANTO AO RESSARCIMENTO NOS LIMITES DA APÓLICE – SUCUMBÊNCIA RECÍPROCA CONFIGURADA – HONORÁRIOS PRO RATA – RECURSO DO AUTOR PARCIALMENTE PROVIDO E RECURSO DA RÉ NÃO PROVIDO. Quando a Seguradora não produz prova satisfatória da alegada má conservação da moto que se envolveu no acidente, é devida a cobertura securitária, por força do art. 373, II, do CPC. Em regra, o mero inadimplemento contratual não gera por si só danos morais, os quais têm de estar comprovados para que haja o direito à indenização. (...). (N.U 1006637-98.2020.8.11.0055, CÂMARAS ISOLADAS CÍVEIS DE DIREITO PRIVADO, RUBENS DE OLIVEIRA SANTOS FILHO, Quarta Câmara de Direito Privado, Julgado em 25/05/2022, Publicado no DJE 26/05/2022). (Destaquei). Dessa forma, não se vislumbra motivos suficientes para afastar a responsabilidade da Associação recorrida, estando evidenciada a falha na prestação de serviços, ensejando o dever de indenizar os danos ao veículo, dentro dos limites contratuais. Quanto ao valor do ressarcimento do dano material, revela-se incontroverso no feito que houve a perda total do bem. O valor a ser restituído deve ser aquele constante na Tabela FIPE da data do sinistro, conforme os termos contratuais, qual seja, R$ 24.986,00 (vinte e quatro mil novecentos e oitenta e seis reais), vejamos: No que se refere aos danos morais, não restam dúvidas de que a negativa da Apelada ao pagamento da indenização, aliada ao período considerável transcorrido desde o sinistro, gera dano moral indenizável, superando o mero dissabor cotidiano, tanto que o Apelante teve que ajuizar a presente ação para ter o seu direito assegurado. É sabido que a finalidade da indenização é compensatória e educativa, devendo-se observar a extensão dos danos, as condições econômicas do ofendido e do ofensor, bem como os princípios da razoabilidade e proporcionalidade, para, em seguida arbitrar o escorreito valor a título de indenização. Deve-se, assim, fixar a indenização em quantia que previna a prática de novos atos ilícitos pelo ofensor e, ao mesmo tempo, compense a vítima pelos prejuízos sofridos, sem que, no entanto, caracterize o seu enriquecimento ilícito. Além dessas circunstâncias, não se pode esquecer a quantia usualmente arbitrada em casos análogos pela Jurisprudência. Desse modo, entendo que o valor de R$ 5.000,00 (cinco mil reais), está de acordo com os princípios da razoabilidade e da proporcionalidade e não enseja enriquecimento ilícito ao Apelante. Por outro lado, aplicando-se por analogia o artigo 786 do Código Civil (que se refere às Seguradoras), a Associação tem direito à sub-rogação dos direitos sobre o salvado, de modo que o segurado deverá entregar o salvado à Recorrida (veículo e toda a documentação necessária para a transferência). Devem ser deduzidas da indenização as multas, débitos administrativos (IPVA, licenciamento) ou de alienação fiduciária, além de eventuais boletos de rateio mensal de ordem contratual. Por fim, especificamente quanto à taxa de participação em evento (item 7.5.2 do contrato – id. 244559665), constata-se que o presente caso se trata de indenização integral e não parcial. Levando-se em consideração que a taxa/cota de participação obrigatória utilizada pelas Associações de proteção veicular equivale à franquia exigida pelas Seguradoras, esta não deve incidir em caso de indenização integral, consoante é o entendimento majoritário deste Tribunal. Ainda que a avença pactuada entre as partes não seja um contrato específico de seguro veicular e a Embargante não seja considerada uma seguradora autorizada, devem ser respeitadas minimamente as regras aplicadas às seguradoras, como a que prevê que não é permitida a cobrança de franquia em caso de indenização integral (artigo 10 da Circular SUSEP nº 639/2021[1]), sob pena de se colocar o consumidor em desvantagem excessiva. Sobre o assunto: DIREITO CIVIL E PROCESSUAL CIVIL. EMBARGOS DE DECLARAÇÃO. AÇÃO DE INDENIZAÇÃO POR DANOS MORAIS E MATERIAIS. ASSOCIAÇÃO DE PROTEÇÃO VEICULAR. OMISSÃO PARCIAL CONSTATADA. POSSIBILIDADE DE DEDUÇÕES CONTRATUAIS NA INDENIZAÇÃO DESDE QUE NÃO ABUSIVAS. EMBARGOS PARCIALMENTE ACOLHIDOS. (...). III. RAZÕES DE DECIDIR 3. Os embargos de declaração possuem fundamentação vinculada e são cabíveis para afastar obscuridade, contradição, omissão ou erro material, nos termos do artigo 1.022 do Código de Processo Civil. (...). 6. Assim, devem ser deduzidos da indenização valores referentes a multas, débitos administrativos (IPVA, licenciamento) ou de alienação fiduciária, além de boletos de rateio mensal previstos contratualmente. 7. Por outro lado, mostra-se incabível a dedução de valores relacionados à depreciação do veículo, em razão da ausência de prova nesse sentido e da inexistência de pedido específico na apelação, sob pena de inovação recursal. 8. A cobrança da taxa de participação em evento, prevista no contrato, não deve incidir em caso de indenização integral, por se equiparar à franquia dos contratos de seguro, cuja cobrança é vedada nessa hipótese, conforme o entendimento majoritário pela jurisprudência e a Circular SUSEP nº 639/2021. IV. DISPOSITIVO E TESE 9. Embargos de declaração parcialmente acolhidos. Tese de julgamento: (...). 2. A cobrança de taxa de participação obrigatória não se aplica em caso de indenização integral, por equivaler à franquia vedada nos contratos de seguro para esses tipos de caso. (N.U 1004014-98.2023.8.11.0041, CÂMARAS ISOLADAS CÍVEIS DE DIREITO PRIVADO, TATIANE COLOMBO, Segunda Câmara de Direito Privado, Julgado em 14/04/2025, Publicado no DJE 14/04/2025). (Destaquei). DIREITO CIVIL. RECURSOS DE APELAÇÃO. AÇÃO DE COBRANÇA CUMULADA COM COMPENSAÇÃO POR DANO MORAL. PROTEÇÃO VEICULAR. INDENIZAÇÃO INTEGRAL. CORREÇÃO MONETÁRIA E JUROS DE MORA. REFORMA PARCIAL DA SENTENÇA. (...). III. RAZÕES DE DECIDIR 3. O contrato de proteção veicular, ainda que firmado por associação sem fins lucrativos, configura relação de consumo, submetendo-se às disposições do Código de Defesa do Consumidor. 4. A indenização securitária deve ser paga de forma integral, sem descontos de franquias ou cotas de participação, quando o sinistro caracteriza perda total, conforme previsto pela legislação aplicável e princípios consumeristas. (...). IV. DISPOSITIVO E TESE 8. Recursos parcialmente providos. Tese de julgamento: 1. O contrato de proteção veicular, equiparado ao contrato de seguro, submete-se às normas do Código de Defesa do Consumidor. 2. A indenização integral deve ser paga sem aplicação de descontos decorrentes de cláusulas contratuais que limitem direitos do consumidor em situações de perda total. (...). (N.U 1001381-02.2023.8.11.0046, CÂMARAS ISOLADAS CÍVEIS DE DIREITO PRIVADO, MARCOS REGENOLD FERNANDES, Quinta Câmara de Direito Privado, Julgado em 04/02/2025, Publicado no DJE 05/02/2025). (Destaquei). APELAÇÃO CÍVEL – AÇÃO DE COBRANÇA – CONTRATO DE PROTEÇÃO VEICULAR – PRELIMINAR DE CERCEAMENTO DE DEFESA REJEITADA – MÉRITO – ASSOCIAÇÃO DE SEGURO VEICULAR – APLICAÇÃO DO CÓDIGO DE DEFESA DO CONSUMIDOR - RECUSA DE INDENIZAÇÃO POR SUPOSTA MÁ-FÉ – DIVERGÊNCIAS NAS INFORMAÇÕES DO SINISTRO – AUSÊNCIA DE PROVA DE DOLO – INDENIZAÇÃO DEVIDA - INDENIZAÇÃO PELA TABELA FIPE NA DATA DO SINISTRO – DESCONTO DE COTA DE PARTICIPAÇÃO – FRANQUIA - ILEGALIDADE - OBRIGATORIEDADE DE ENTREGA DO CERTIFICADO DE REGISTRO DE VEÍCULO (CRV) - HONORÁRIOS ADVOCATÍCIOS ALTERADOS DE OFÍCIO – SENTENÇA PARCIALMENTE REFORMADA – RECURSO PARCIALMENTE PROVIDO. (...). Mostra abusivo o desconto referente à cota de participação no Contrato de Proteção Veicular, tendo em vista a Circular SUSEP nº 269, de 30 de setembro de 2004, vedar a aplicação de franquia nos casos de indenização integral. Com o pagamento da indenização pela perda total do automóvel em favor da parte autora, esta deverá preencher o documento de transferência do bem em favor da seguradora, livre e desembaraçado, sem qualquer ônus, como determina a lei, ou, em caso de impossibilidade, ao abatimento do valor do salvado à época do sinistro do montante da indenização por danos materiais, apurando-se o respectivo montante na fase de cumprimento de sentença, de modo a evitar o enriquecimento ilícito da parte autora. (TJ-MT - APELAÇÃO CÍVEL: 10340043720238110041, Relator.: ANTONIA SIQUEIRA GONCALVES, Data de Julgamento: 06/11/2024, Terceira Câmara de Direito Privado, Data de Publicação: 11/11/2024). (Destaquei). APELAÇÃO CÍVEL - AÇÃO REGRESSIVA - ACIDENTE DE TRÂNSITO - RESPONSABILIDADE DA SEGURADORA DENUNCIADA EVIDENCIADA - PAGAMENTO DE INDENIZAÇÃO - NECESSIDADE - DEDUÇÃO DA FRANQUIA - PERDA TOTAL DO VEÍCULO - NÃO CABIMENTO - JUROS DE MORA - TERMO INICIAL - DATA DO EVENTO DANOSO - CORREÇÃO MONETÁRIA - DATA DO EFETIVO PREJUÍZO (DESEMBOLSO) - Nos termos do Art. 786 do Código Civil, "paga a indenização, o segurador sub-roga-se, nos limites do valor respectivo, nos direitos e ações que competirem ao segurado contra o autor do dano" - Não há que falar em dedução da franquia, uma vez que esta não se aplica ao caso de perda total conforme Circular SUSEP 269/2004 – (...). (TJ-MG - Apelação Cível: 50891217820198130024 1.0000.23.254349-6/001, Relator.: Des.(a) Evandro Lopes da Costa Teixeira, Data de Julgamento: 08/05/2024, 17ª CÂMARA CÍVEL, Data de Publicação: 08/05/2024). (Destaquei). APELAÇÃO. Adesão a plano de proteção veicular. Ação de indenização por danos materiais. Sentença de procedência do pedido. Apelação da ré. Plano de proteção veicular. Contrato que se assemelha a contrato de seguro. Aplicabilidade do Código de Defesa do Consumidor. Litisconsórcio ativo necessário com a pessoa que consta como proprietária do veículo, filho do autor, não configurado. Seguradora que negou cobertura pelo fato de o condutor do veículo estar com a CHN vencida. Não configurado agravamento do risco. Mera infração administrativa. Cota de participação obrigatória que equivale a franquia e não deve incidir em caso de indenização integral. Ré está autorizada a cobrar as parcelas do rateio (mensalidades de permanência), já que o autor aderiu ao plano em 04.10.2022 e o evento ocorreu em 04 .05.2023. RECURSO PROVIDO EM PARTE. (TJ-SP - Apelação Cível: 10415376320238260224 Guarulhos, Relator.: Carmen Lucia da Silva, Data de Julgamento: 31/10/2024, 33ª Câmara de Direito Privado, Data de Publicação: 31/10/2024). Ante o exposto, DOU PARCIAL PROVIMENTO ao Recurso, julgando parcialmente procedentes os pedidos da petição inicial para: a) condenar a parte Requerida ao pagamento de R$ 24.986,00 (vinte e quatro mil novecentos e oitenta e seis reais) pelos danos materiais, nos limites contratuais, devidamente corrigido a partir da data do sinistro e com juros de mora de a partir da citação, b) condenar a Ré ao pagamento de R$ 5.000,00 (cinco mil reais) a título de indenização por danos morais, c) determinar que incida sobre a condenação imposta à Associação a Taxa SELIC a título de juros e correção monetária pelo índice IPCA a partir da vigência da Lei nº 14.905/2024, d) determinar que o Apelante providencie a transferência do salvado livre e desembaraçado à Associação apelada (veículo e toda a documentação necessária para a transferência). Ante o resultado do julgamento, inverto o ônus sucumbencial, fixando os honorários advocatícios em 10% sobre o valor da condenação, nos termos do artigo 85, §2° do Código de Processo Civil. É como voto. [1] Revogou a Circular SUSEP n. 269 de 30/09/2004. Data da sessão: Cuiabá-MT, 25/06/2025

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